“派驻印度Paytm期间，我最担心的是办公室外那条交通混乱的马路，有同事就被撞骨折了。”蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航说，他曾在美国工作多年。
Paytm被称为印度版支付宝，是印度第一、全球第三大电子钱包。2015年1月和9月，蚂蚁金服联合阿里巴巴对Paytm开展两轮投资，合计9亿多美元，占股40%。
2012年，印度经历了一次人类历史上最大规模的停电事故，超过6亿人的日常生活受到影响，电力短缺是主要原因。随后印度用五年时间，将电力供求缺口占需求的比重从10%下降至1%。而同样是五年时间，中国将移动支付交易额从几乎为零，发展至2016年的38万亿元人民币。
对于一个刚解决电力问题的国家而言，这种速度令人眼馋。郏航表示，印度和东南亚的一些发展中国家，它们已经不想花那么多时间和金钱，去做传统金融的这套基础设施建设，比如去推广信用卡、铺设POS机，“它们都想用移动支付实现弯道超车”。
(“以前我们总想着向硅谷学习，如今我们向中国学习。”Paytm创始人Vijay Shekhar Sharma说。图/视觉中国)
“去现金化”浪潮正好给了蚂蚁金服向海外扩张的机会，许多人可能从来没有信用卡和银行账户，却先通过智能手机有了虚拟账户。
除了投资印度Paytm，蚂蚁金服还于2016年11月战略投资泰国支付企业Ascend Money;2017年2月注资菲律宾数字金融公司Mynt，同期向韩国互联网公司Kakao旗下的移动金融公司Kakao Pay注资2亿美元;两个月后，与印尼Emtek集团成立一家合资移动支付公司。
在这些国家中，也有很多类似支付宝或微信支付的产品，但它们太分散了：电商付款用PayPal，手机钱包用Apple Pay或Android Pay，朋友之间转账用Facebook Messenger，但在支付宝或微信，这些不同功能被整合在同一个软件里。
在支付费率走低的当下，这种不同使支付公司的商业模式发生彻底转变：从单一的支付、转账功能，转为通过生活场景来收集数据，在大数据基础上开展金融服务或征信体系，以此获取盈利，蚂蚁金服正在将这种商业模型输出海外。
Paytm最早就是只能实现支付功能的手机钱包，但随后学习支付宝拓展订票、电商等场景，并将二维码引入印度。“以前我们总想着向硅谷学习，如今我们向中国学习。”Paytm创始人Vijay Shekhar Sharma说。
第一颗海外果实
2017年4月，蚂蚁金服在海外的投资结出了第一颗果实：印度Paytm的用户数已增长至2.2亿，这意味着Paytm超越PayPal，成为全球第三大电子钱包。
2015年蚂蚁金服向Paytm进行了两轮注资。自2014年赴美上市后，蚂蚁金服的关联公司阿里巴巴，正在电商业遭遇“天花板”，逐渐开启了全球化进程。而蚂蚁金服亦在国内面临微信支付强有力的竞争，双寡头趋势稳定，但也再难重获压倒性市场占有率的地位，蚂蚁金服需要在国际上寻求机会。
此时，对于阿里和蚂蚁金服而言，通过投资各个国家的支付入口，是重要且划算的投资，例如电商等后续业务，都可以通过这些战略级入口进入这些国家。
在欧美等经济发达的地区，由于监管严格，且金融服务完善，主流支付方式仍是现金和信用卡，蚂蚁金服可拓展的空间并不大。印度、东南亚等发展中国家和地区，成为蚂蚁金服首先投资的目标。
这颗最先成熟的海外果实之所以在印度，一个重要契机是“莫迪废钞”。为了打击腐败与黑钱，印度总理莫迪在2016年11月宣布，立即废除面额为500卢比和1000卢比的纸币，此举一度导致流通中现金减少了86%。
消息公布后一个小时，Paytm账号上的资金量增加了近200万美元，以前平均一天只会增加20万美元。在随后三个月内，Paytm商户数增加了600万，这在印度是非常大幅度的增长。据Vijay透露，VISA与万事达在印度覆盖了120万商户，但Paytm目前的商家覆盖率是VISA和万事达总和的5倍。
在蚂蚁金服投资Paytm之前，Paytm只是一个移动支付钱包公司，并且在市场中并无领先优势。
2010年以来，印度有数十家电子支付企业成立，它们虽然都从莫迪废钞机遇中获得了增长，但Paytm取得了最大进步，并且一跃成为全球第三大电子钱包。
“两件事对Paytm影响最大，一是接受了蚂蚁金服的战略投资，二是莫迪废钞。”Vijay总结说。
Paytm成立于2010年，最初只有单一的网关支付业务，没有自己的账户体系，印度和东南亚很多类似公司都是如此。蚂蚁金服投资后，Paytm开始在其引领下拓展多场景，例如旅游预订和在线票务，并尝试布局线下支付网络。
“刚开始我们只有底层支付工具，但随后在此基础上长出一个生态，这样的商业模式来自中国，逐渐Paytm与其他印度竞争对手已不在一个维度上。”Vijay说。
另一个核心因素是线下拓展。蚂蚁金服资深业务拓展专家、印度项目总负责人陈彦表示，由于印度的发展路径与中国不同，中国的移动支付从电商开始，例如淘宝给支付宝导流，但印度电商发展缓慢，99%的支付场景是在线下。
从2016年6月开始，Paytm在蚂蚁金服的引领下将二维码引入印度，这对于印度来说是里程碑式的创新。逐渐印度街头与中国一样，当地人用手机扫二维码来打Tuktuk车、在餐馆买单、在加油站加油，街头的飞饼摊都挂着一个二维码。
2017年初，Paytm获得印度央行批准，将成立数字银行Paytm Development Bank，为用户提供个性化金融服务。3月，Paytm还成立了新公司Paytm Mall，将电商业务独立，阿里巴巴向新公司注资1.77亿美元。
Vijay表示，他正计划在印度推出类似于余额宝、芝麻信用的产品，并在跨境支付方面与蚂蚁金服协同推进。Paytm将首先拓展生态与场景，并收集数据，再以移动购物、支付、银行和保险等混合业务模式，逐渐扩展到全面金融服务，与蚂蚁金服的路径相似。
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