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从蚂蚁金服的商业模式来看，已经形成了通过支付宝等入口连接广泛的场景、用户，然后对积累的数据进行打磨、沉淀、商用，最后通过平台输出和复制的完整链条。每一个独立的数字金融生态亦为客观。
事实上，这一切正在发生。
在印度，“码商”规模已经超过700万，基于此，Paytm参照网商银行，为当地小微电商、农户提供类似的信贷服务。而去年，巴基斯坦的Telenor小额信贷银行也在手机钱包Easypaisa的基础上启动了该国首个数字纳米贷“Easypaisa贷款”。
以后者为例，该产品效仿支付宝上针对小微商家的“310”（3分钟贷款、1秒钟到账、0人工干预）贷款模式。如今，它已经实现了在2分钟内，可被处理并转移到巴基斯坦用户的Easypaisa账户，同样也无需到银行办手续，也无需填文件。
而从这几个市场的潜力来看，支付宝的全球化进程才刚刚开始。
在“一带一路“沿线国家，人口密集，且普遍年轻化，金融基础服务供给不足。有第三方粗略统计，这些国家，尚有20亿人没有银行账户，仅10%的人持有信用卡，有贷款需求的人中仅21%通过正规金融机构获得贷款。
以去年刚刚落地本地钱包的地区为例，巴基斯坦人口约2亿，其中35岁以下的劳动力有约1亿人，世界银行的数据显示，目前仍有1亿人无法获得基础的金融服务。孟加拉也是人口超过1.6亿的典型的“小鲜肉之国”，数字金融潜力巨大。
谈及从发展中国家开始业务的原因，井贤栋曾提到，过去50年的事实证明，技术可以推动金融业变革。目前，发达国家金融业利润太高，变革动力不强，新兴市场基础设施正在完善，反而遍地机会。
3. 全球化与全球本地化
全球化并不新鲜。过去多年来，一大批中国企业前赴后继“走出去”，但能够真正深入当地、取得重大成功的案例，可谓寥寥。全球化的最大挑战，恰恰在于本地化。
而蚂蚁金服却从一开始就选择了难度最高的一条路，即“出海造船”（本地企业+技术输出）模式，它对于自己全球化战略的准确表述是：全球本地化（Glocal）。
与过去中国企业走出去的主流方式：“借船出海”（贴牌出口）、“买船出海”（投资并购）不同，“出海造船”更重视本土化，注重经验和技术的分享，培育当地经济发展的新动能。
关于全球化，井贤栋曾谈及4个G的目标：全球化的愿景、全球化的思考、全球化的知识，全球化的人才。即找到拥有共同愿景的合作伙伴，以专业的知识和人才实现技术的本地化应用。
尤其，支付宝最早“出海”的地区都是金融基础服务薄弱的发展中国家和新兴经济体。以最早的印度本地钱包Paytm为例，面对当地网络不稳、流量不足，甚至停电频繁等基础设施“硬伤”，在技术和流程上都要作出改变。
一个细节是，原来在中国，以支付宝的风控标准，一笔交易超过几秒钟就会拒绝，但印度的通讯慢，交易时间就要延长。停电太频繁，蚂蚁金服就启动了“同城双活”机制，即设两个同时运转的机房，以防一个机房出状况。
此外，印度大多数人用的智能手机偏价钱便宜内存小硬盘小，加上印当地度的移动互联网远不像中国那么稳定和流畅，所以Paytm的应用不能做得很大，耗费的流量越小越好。
除了要因地制宜地解决当地技术安全性和适用性等方面的问题，不同市场的文化习俗和需求痛点也都截然不同，这也对场景的选择、产品的开发、以及运营的方式提出了新的挑战。
以去年刚刚完成支付宝“本地钱包”升级的巴基斯坦为例，目前流向巴基斯坦的国际汇款平均每年高达200亿美元，约占巴基斯坦GDP的7%。其中，马来西亚是最受欢迎的汇款地点之一。
所以，支付宝和其当地的合作伙伴——手机钱包Easypaisa把解决跨境汇款的安全性和实效性作为了一个切入口。从立项到上线仅用了168天，基于区块链技术的跨境汇款产品便正式“通车”。
在产品上线的发布会上，井贤栋临场发挥了一下，“金融服务未来会像巴基斯坦人民爱吃的烤馕饼一样，随时随地、无处不在”。这句话原本是，“金融服务会像自来水一样。”但是，连着吃了好几顿烤馕的他意识到，对于水资源极度匮乏的巴基斯坦而言，老百姓对烤馕远比自来水更熟悉。
蚂蚁金服国际事业部本地钱包技术负责人熊务真将“出海造船”战术总结为“穿越无人区”。因为“本地化”并不是简单对技术和模式的复制，而是从0到1的二次创造，重新趟出一条路。
不过，最难走的一条路往往也蕴藏着最多的可能。
（来源：亿欧网 馨金融 洪偌馨） 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: 支付宝 |
