刚刚做完《生意江湖》直播的刘金萍，马上就要回到快餐店，张罗顾客的晚饭。
在浙江拥有两家饭店的刘金萍，成了镇上的“网红”。而在几个月之前，她还只是一位普通的快餐店老板，忙着进货，忙着管理前厅后厨。
让这一切发生改变的，都要从她成为“码商”说起。
何为码商？顾名思义，一切以二维码来收钱并作为经营基础的商家，即可称之为码商。他们或在路边有一个几十、几百平米的个体超市，或是露天经营着一个煎饼摊生意。
在中国数字化转型的过程中，这张小小的二维码正在让这些小微商家发生翻天覆地的变化。
“钢铁女战士”和她的两家快餐店
人称“钢铁女战士”的刘金萍是一位单亲妈妈，女儿患有严重的眼疾。在浙江湖州长兴，刘金萍经营着两家中式快餐店。
2017年春节，刚开店两个月的刘金萍想给员工发些奖金过年，却碰到了资金周转困难。“我不好意思跟家人开口借钱，想通过银行贷款又没有抵押物，贷款的流程可能还很长，我等不了的。”眼看着过年一天天临近，刘金萍多方求助却终无所获。
无意中，她发现支付宝有多收多贷的功能，简单几步申请操作后，刘金萍几分钟就拿到了贷款，并赶在年关前给员工发放了工资和过年奖金，让员工可以安心回家过节。
“自己再苦再累，也不能让员工寒心。”刘金萍说。即使非常辛苦，刘金萍从来都是面带笑容。她说，笑容常常能带来更多生意。现在，餐厅的生意越做越红火，她又通过多收多贷提额拿到更多贷款，并在杭州开了第二家和第三家店。
但一个人的精力实在有限，刘金萍忍痛转手了第一家快餐店，专心经营现在的两家连锁店。“之前开第一家店觉得累，但现在更辛苦了，我自己又当店长又当财务。”没人懂得她的坚持和无奈，她总是擦干眼泪洗干净脸再继续。
“女儿现在12岁了，近视1200度，长大后近视还会更加严重。”医生告诉刘金萍，女儿即使17岁可以做手术了，也未必能治好。“刚开始我不能接受这个现实，但现在想通了，我相信医学技术一定可以做到，现在我就是要咬紧牙齿，努力赚钱，攒够将来为女儿治疗眼疾的钱。”
今年2月，刘金萍在支付宝“码商说”里发布的一篇帖子收获了近2万人点赞留言。刘金萍成了码商圈的“网红”，也成了镇上的“明星”。
“现在有很多人会慕名来到店里，和我探讨一些餐厅经营的问题。”刘金萍告诉猎云网，小有名气后，她明显感觉自己的生意都好做了，而且现在进货、谈货款支付，对方都非常信任自己，很快就能敲定这桩生意。
从打杂工到创业者，二维码让支付更简单
80后创业者朱纪军是众多“码商”中的一员，他在上海经营着两家名为“米诺娃”的少儿图书馆。而在此之前，他一直在幼儿机构工作，做一些“打杂”的工作，比如给小孩擦屁股、打扫卫生、端水等。
这段时光，让朱纪军感受到了孩子们单纯而不复杂的世界。他萌生了一个想法：为孩子们打造一个良好的读书环境。
2014年7月，第一家米诺娃少儿图书馆正式开业。没过多久，从未做过生意的朱纪军就遇到一个非常现实的问题——如何收款。
米诺娃少儿图书馆的费用约为500元/年，若按月支付，每月只需40多元。“当时有不少家长选择刷卡支付，这样一来，再扣去POS机的费率，实在有些不划算。但是收现金还要找零钱，太麻烦。”朱纪军告诉猎云网。
“后来有用户开始问我，可以用支付宝付款吗，最开始我不能接受，因为看不到现金。”朱纪军说，后来知道支付宝可以直接提现，也看到有很多商店也在用二维码收款，就决定试试。
“客人说用支付宝付款可以获得积分，还有很多红包返利，还能换东西，他们一般聚在一起就说你拿了多少红包，我拿了多少红包这种。”朱纪军说，后来发现，家长们更喜欢这一支付方式。
“用支付宝二维码收款，我还能在上面看到自己每天挣了多少，有多少顾客来消费过，相比上周、上个月，是亏了还是赚的更多了。”朱纪军说，现在自己每天花五分钟就能完成对账，而在此前，他需要专门雇一个财务人员来核算账单。
“这大大还减少了我的人员开支成本，还让我每天的经营状况一目了然。”朱纪军说，现在图书馆的生意越来越好，自己却不用花大量的时间来对账，可以把更多的重心放在图书馆的经营上。
支付宝的技术升级，使得码商的日常经营被数字化了，他们可以更容易地进行精准推送、会员积累、促销推广等互联网营销手段，辐射更广更多的消费人群，而在之前这是不可想象的。
“贷款不用求人了”
对朱纪军来说，另一个非常有用的功能是“多收多贷”。所谓“多收多贷”，就是当使用支付宝收款的“码商”需要周转资金时，便可在其“网商银行”的“商家服务”里进行贷款，一分钟内即可到账，用二维码收款越多，贷款的额度也就越多。
“看到贷款两个字，我就很敏感。”朱纪军告诉猎云网，刚开始创业做图书馆时，他急需用钱，四处借债。“我使用过网上贷，当时也有很多电话打过来推销贷款，我尝试了两个，后来看到一些高利贷的新闻，不敢用了。”
一次无意间，朱纪军发现支付宝可以贷款，而且自己有一两万的贷款额度。”我特别兴奋，因为当时自己正好当时特别缺钱，立刻就注册了，贷款马上就到账了，解决了我的燃眉之急。”
“我平时就喜欢在淘宝上买东西，从2007年开始到现在，从买生活用品，到购置书柜书台，前前后后花了有几百万，这些都是在支付宝上完成的。”朱纪军认为，自己的支付宝消费金额比较大，可能就是一下子有2万贷款额度的原因。
支付宝之所以能根据商家的收支记录提供贷款，是因为支付宝收款码沉淀了商家流水和信用等电子化数据，平台分析评估后即可提供“多收多赊”、“多收多贷”、“多收多保”等衍生服务，更加多方位地助力码商群体。
从事毛血旺生意的码商代表罗玉涛，也曾因借不到钱，生意陷入绝境。后来他选择码商贷款，“我是在仔细对比过不同互联网贷款平台之后，才做的的理性选择。支付宝是大公司，服务让人信得过，我们借钱的人，也是挑债主的。”罗玉涛坦言。
同样，房租、水电、进货资金的周转问题，也是困扰武汉码商段思飞的经营难题。今年春节，她发现开店一年多的经营流水，让她在支付宝上的“多收多贷”有了不少贷款额度，试着申请借了2万，提交申请后一秒就到账了。段思飞说：“多收多贷不只解了燃眉之急，更让我学会了有意识地经营规划”。
27岁的孙瑞娜来自渭南合阳县甘井镇，家有15亩苹果园，是六口之家的顶梁柱。爸爸肺气肿、妈妈高血压、妹妹上大学，还有两个幼儿需要照顾，果园打理和家务都落在她一个人身上。爸爸每个月1500元的医药费保底，妹妹的学费及家中的日常开销，常压得她喘不过气，但她非常感谢支付宝帮她度过每个难关。
孙瑞娜说，作为“码商”，苹果和支付宝就是她的全部，每笔付款后都会有支付宝随机红包，哪怕是一毛钱都是收入。“每次资金周转不过来，我还会在支付宝申请贷款，同时通过‘多收多赊’赊账进货。”对于一个农村女孩来说，支付宝每笔2-3万元贷款和赊账是“救命钱”，她不必再四处跟亲戚借钱，不仅解决了资金周转难问题，还让她对未来生活充满了希望。
类似朱纪军、刘金萍、罗玉涛、段思飞、孙瑞娜这样的变化也在全国数千万码商身上发生。他们在蚂蚁这个金融平台，收获的不仅是极速贷款，还有更多生意上的可能，以及未来生活的美好希望。
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