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银行不易发觉
据《证券日报》记者了解，金先生的情况并非个例，七、八月份，有多名持卡人向信用卡中申请的现金兑换被银行扣除，银行也对信用卡做了暂时冻结处理。而部分持卡人已经联名向银行进行了申诉，目前尚未得到银行的正面回复。
一位从事信用卡刷卡中介的有关人士表示，这种套现方式非常隐蔽。一方面，对于银行信用卡数据，持卡人都在正常消费按时还款，并没有什么问题;另一方面，持卡人最后将货物变卖已经属于交易完成后的个人行为，而且20万积分对于普通人来说并不容易，因此做这项买卖的只有专门的信用卡刷卡中介人员。
所谓非法套现，是指通过虚假的交易改变了资金的用途，将套取的资金用于非法用途或者其他禁止的用途。利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。
光大信用卡中心人士认为，如果持卡人利用POS机进行套现而获得积分，就已经可以定义为非法套现，因为并没有发生真实的交易。但对于银行来说，发现信用卡异常也并非容易的事，尤其是在一切数据都正常的情况下。
“或许是银行发现了某一个地区返现非常密集且金额较多，这才意识到问题所在，不过一切源头还是在于POS机的积分获取上，代办POS机的非常多，部分银行为了收取手续费，审核并不十分严格”，上述信用卡刷卡中介说。
POS机乱象
根据发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知，银行卡刷卡交易情形分为四大类别：餐娱类、一般类、民生类和公益类。从商家那里划转出来的手续费，由多个环节进行分成，主要包括发卡行、收单机构和银联等，大部分比例为7:2:1，也有比例为8:1:1，这也意味着，发卡行拿到的份额占到大多数。
上述分成结果就造成了部分发卡行为了抢占市场，放松了审核过程。根据人民银行发布的2014年第二季度支付体系运行主体情况的数据，我国银行卡发卡量达到45.40亿张，境内特约商户达到993.03万户，POS机数量达到1358.13万台。
一位从事POS机行业的有关人士表示，安装量目前仍是业务考核的大头，装得越多提成越多，至于风险，短时间内也看不出来。
据《证券日报》记者了解，目前银行的风控系统，对于单一卡片反复刷一台或几台POS机是可以监测到异常数据的。所以对于中介来说，一台POS机已经不能满足需求，而一张信用卡经过数台POS复杂的套现过程后，银行往往难以监测到风险，这也间接造成了坏账高发。
上市银行中报也显示，今年上半年信用卡业务坏账进入高发期。以某家凭借零售业务闻名行业的银行为例，今年上半年该行信用卡不良贷款余额增长近3亿元，比去年末增长18.1%，而同期信用卡贷款余额增长幅度为16.88%。
（证券日报 见习记者 毛宇舟）
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