红商网讯:近日,沈阳的金先生向《证券日报》记者反应,上月其持有的某银行和大型超市的联名信用卡,在没有通知其的情况下被相关银行扣掉了500元钱,而这笔钱是他用积分兑换返还的超市刷卡金,经过询问,银行表示其信用卡因涉嫌商业风险被冻结且刷卡金已被扣除。虽然后经风险排查,金先生的信用卡恢复正常,刷卡金也正常返还,但是金先生仍感到不解,“用得好好的信用卡怎么突然涉嫌商业风险?”
经《证券日报》记者调查,一条利用上述超市联名信用卡积分套现的灰色渠道逐渐清晰,其操作较其他套现方法更为繁琐:首先,持卡人利用POS机刷卡进行有效消费获得积分,一般情况下是利用事先申请的手续费较高、但是可以获取积分的POS机进行首次刷卡套现,以获得足够的积分;在拥有足够积分后,用该卡在上述超市进行购物消费,之后持卡人向银行信用卡中心申请积分兑换返还刷卡金,最后持卡人将商品变卖从而套现。
一位从事信用卡套现的中介告诉记者,这种套现方法较为复杂,对于中介来说,并不是最有效率的赚钱方法,但正是因为套现难度大,中间还涉及到第三方机构——上述超市,所以不容易被银行察觉。
隐秘的套现链条
金先生告诉《证券日报》记者,这张超市联名信用卡是其使用最多的一张信用卡,特色就在于不仅可以在超市购物享受双倍积分,在还款时也可以用以往消费积攒的信用卡积分直接转换为还款金。
相关发卡行信用卡中心的宣传语也介绍称,“积分可用于折抵您在超市的店内消费。店内人民币消费每1元累积2分,店外人民币消费每1元累积1分。积分累积或兑换若涉及任何舞弊或欺诈行为,所有已累积的积分和兑换的礼品、刷卡金或飞行里程数均可能被银行取消,银行亦保留对持卡人追究法律责任的权利。”
而具体的兑换规则为,每张超市信用卡主卡单个自然年度,3000分到6000积分以内,兑换现金比例为0.25%,6000到10000积分,兑换现金比例为0.5%,10000积分及10000积分以上,兑换现金比例为1%,兑换的积分总数上限为20万分。此外,该行还规定,首个2999分不兑换。
以一张拥有20万积分的卡片计算,前2999个积分不予计算,6000积分以内兑换金额积分为3001乘以0.25%为7.5元,1万积分以内剩余4000积分可以兑换金额为20元,最后19万积分可以兑换金额为1900元,也就是说一张信用卡最终可以套现出将近2000元现金。
相关银行的电话客服人员告诉记者,该卡申请资格并不算高,有意向的客户可以在网上银行直接申请,正常一个星期可以批卡。
“拥有信用卡之后,就可以在一些特定的POS机上进行刷卡套现,这些POS机一般都是中介事先申请的有积分功能的POS机,虽然银行收取的手续费要多一些,但是收益可以覆盖成本就可以,毕竟是个无本的买卖”,信用卡中介表示。
记者同时发现,在一些百货商城或者大型卖场附近,经常有代刷卡的人在询问是否需要代付,而后拿到真正买家的现金,从而达到获取积分的目的,不过在这个过程中,通常也需要适当给予买家一些优惠。
当信用卡中有足够的积分后,持卡人就可以前往超市进行购物,购物之后的60天内向发卡行信用卡中心提交兑换现金申请,之后钱便按照比例返回到信用卡中,最后持卡人可以直接将物品变卖以获得现金。
目前,我国《消费者权益保护法》规定60天无障碍换货,但按照目前超市的退换货标准,时间一般被延长为90天,也就是说,如果持卡人在变现中遇到问题,也可以申请退换货处理而不会产生大的损失。
需要特别说明的是,一般情况下,商场与银行之间资金流本着“哪里出钱哪里进钱”的原则,即便持卡人申请退货,退款也将重新回到支付账户中,而不支持现金退货。因为此前,已经出现多起利用该漏洞套现的案件。
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