水滴互助和水滴筹业务，如果想要扩大规模、向更多用户募集更多善款、帮助更多患者，需要平台有更厚的资金垫来降低风险。
水滴的保险商城业务，可以对标众安保险——2020年，众安保险研发投入9亿元，实现总保费167.1亿元，是水滴保险商城的11倍；众安保险2020年年报中，“科技”一词更是出现多达287次。由此可见，互联网保险并不像许多人认为的那样，只是售卖一些保险产品的第三方平台，而是一个需要进行大量研发投入、强调科技属性的行业。
自身业务对资金的需要、背后投资方的作用，再加上资本市场环境的改善，水滴上市不过是迟早的事。
但不可忽视的是，在水滴业务和估值“膨胀”的过程中，始终没有摆脱负面消息的影响。
2019年，对水滴来说可谓是多事之秋——志愿者斗殴、德云社某演员众筹事件发酵、医院扫楼事件等集中爆发。不过同时发生的是，2019年，水滴保险商城保费60亿元，同比增幅近600%。
看似两种极端，这样的矛盾可以在拼多多身上找到答案。
拼多多也始终争议缠身，但是并不影响其在用户数量上超越阿里。原因在于，下沉市场中仍有大量价格敏感型消费者，在对商品质量要求不高的前提下，更倾向于廉价产品。
同样，相较于动辄成百上千的商业保险，水滴提供的互助和大病筹款业务，让消费者只需花几元或几十元，就能加入项目获得大病保障，是非常具有吸引力的。这是水滴用户快速增长的根本原因。
放慢脚步
目前，水滴正从野蛮发展期向成熟运营期过渡，身上难免会存在各种各样的问题，少不了被质疑。就像拼多多，即便成功上市、股价翻倍、用户数超过阿里，但商品质量、平台管理、员工压力等问题，并不会随着黄峥的“归隐”而被用户淡忘。
水滴亟需放慢脚步，别急着上市，先解决好信任危机。
由于目前相关法律法规尚不健全，网络互助平台一直存在不少乱象——地推人员为了自身业绩，在医院扫楼发生冲突；有人伪造筹款人信息、骗取公众爱心；用户被平台强行引流消费，带来困扰。这些都引发公众的质疑，也在透支用户的信任。
在黑猫投诉平台，搜索“水滴筹”、“水滴互助”和“水滴保险商城”，截至2021年3月25日12时，共有278条投诉，大多集中在“自动扣费”、“广告骚扰”、“不予赔付”，这直接暴露了水滴成功模式的漏洞。
比如“自动扣费”。有用户表示，自己在水滴筹捐款或填写问卷星结束后，就被每个月无故自动扣费；随之而来的就是电话和短信广告轰炸，甚至影响到用户的正常生活，扣费也越来越多；如果要关闭“自动扣费”，必须通过人工客服进行繁复沟通才可以解决。
再比如“不予赔付”。部分用户反映，自身符合理赔条件，却被水滴互助加入黑名单或以各种理由拒绝、拖延。
2020年9月3日，证监会打非局已针对快速扩张的网络互助平台发文，直接表示“相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险”，对公众进行风险提示。
可以预见，相关政策将逐步完善，互联网保险行业将朝着规范、合法化发展。
而在此之前，水滴需要做的是：
规范运营，做好风控措施，关注互助领域政策的变动；
加大人力和技术支持，对筹款人信息进行深入核实，从源头上降低恶意骗保的可能性；
杜绝无差异“机械化”引流，应用AI、大数据等科技手段，对平台用户做甄别，采取个性化推荐；
信息透明化，尊重用户的知情权，对于影响用户决策的关键信息，应予以瞩目提醒，正确引导。
在解决好信任危机的基础上，水滴还需要重新审视市场格局。
水滴的直接竞争对手，已经不止轻松筹。互助业务，有相互宝、小米互助、360互助、康爱公社；大病筹款业务，有爱心筹、360大病筹；互联网保险业务，有众安保险、腾讯微保、慧择保险、平安保险，以及京东、苏宁、百度、携程旗下的互联网保险平台。
如何保持并进一步扩大自身优势？“水可载舟，亦能覆舟”，从用户角度出发，做好产品和服务是关键。
水滴或许应该花费一些时间，在上市前解决诸多问题。否则若上市后问题爆发，不仅会影响到水滴本身、用户和原始投资者，更会牵连到大量散户投资者，那时水滴将进退两难。
来源：亿欧网 苍翘
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