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中银消费金融有限公司（下称“中银消费金融”）当下的日子可能不太好过：2018年的业绩不尽如人意，曾经的“吸金王”被拉下王座；另一方面，最新增资计划出现变数。
市场的疑虑不断，作为首批获准筹建的四家消费金融公司之一，中银消费金融曾凭借强股东背景等优势，在持牌消金机构中表现突出；但目前来看，恐怕其遇到了一定的发展瓶颈。
过去一年，这家被列入头部持牌消金公司队列的机构究竟经历了什么？是什么原因让曾经的“吸金王”渐褪光环？
净利下滑近6成
企查查显示，中银消费金融成立于2010年6月，注册资本为8.89亿元。大股东为中国银行股份有限公司（持股比例40.02%），其他股东分别为百联集团有限公司（持股比例20.64%）、上海陆家嘴金融发展有限公司（下称“陆家嘴”，持股比例12.56%）、中银信用卡（国际）有限公司（持股比例12.37%）、深圳市博德创新投资有限公司（持股比例9.90%）、北京红杉盛远管理咨询有限公司（持股比例4.50%）。
从官网介绍看，中银消费金融的产品分为信用贷款、商户专享贷、互联网贷款三大类，覆盖场景包括教育培训、装修、汽车、租房、婚庆等，也针对职场人士、大学生等人群提供信用贷款。
不久前，上市公司陆家嘴（600663.SH）在2018年年报中披露了中银消费金融的经营情况：中银消费金融2018年度实现的净利润达5.59亿元，扣除非经常性损益的净利润为3.86亿元。陆家嘴表示，该数据已高于承诺的扣非净利润，已完成业绩承诺。
不过，中银消费金融这样的成绩与其更早一年的表现显得非常难看。
根据联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）在2018年7月的一份评级报告，中银消费金融在2017年的净利润达到13.75亿元。对比同期净利也进入10亿元俱乐部的捷信消费金融和招联消费金融，中银消费金融成为2017年当之无愧的“吸金王”。
但从最新数据来看，中银消费金融在 2018年的净利润却同比下降59.27%。而与此形成对比的是，同行业其他主要竞争对手却更是发展迅速，比如2018年捷信消费金融净利润为13.96亿元，同比增长36.56%，取代中银消费金融，一跃成为2018年持牌消金机构中的“吸金王”。
联合资信的报告同时披露了中银消费金融的其他经营数据。截至2017年末，中银消费金融资产总额397.91亿元，其中贷款净额381.38亿元；负债总额362.48亿元；不良贷款率2.82%。2017年，中银消费金融实现营业收入40.05亿元。
对于中银消费金融2018年净利下滑近6成，不少从业人士认为，这与其资本金受限、业务风险爆发等因素相关。记者注意到，中银消费金融此前也曾回应媒体表示，2018年，受资本金充足率影响，公司业务规模以及营业收入受限；同时，资金等成本上升，业绩有所波动。
资本金困局
近年来，伴随消费金融发展迅速，但资本金却成为限制不少持牌消金公司发展的问题之一。根据《消费金融公司试点管理办法》，作为非银行金融机构的消费金融公司不得吸收公众存款，其资本充足率最低为10%~12%，这意味着持牌消费金融公司的杠杆不能超过10倍。
“持牌消金机构杠杆率一般在10%左右，2017年大家基本没怎么受到限制，所以业务狂飙；而去年包括中银消费金融等在内的公司就遇到了杠杆率瓶颈，在那种情况下只能把业务进行压缩。”一名持牌消金机构负责人告诉记者，要把杠杆率降下来，那就得看股东是否能达成一致进行增资，以及监管是否批准。
基于此，行业自去年起就掀起增资潮。据不完全统计，包括马上消费金融、锦程消费金融、中邮消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融等在内的多家持牌消金机构均在2018年内先后增资。
记者注意到，目前中银消费金融的注册资本仅为8.89亿元，与同行业公司相比，其资本金显然不够。而中银消费金融确也有意通过增资破解困局。
中银消费金融的增资计划源于2018年4月16日。当时中银香港发布公告称，中银香港旗下中银信用卡公司向中银消费金融按股权比例增资约人民币4.331亿元，照此换算，中银消费金融此次增资额达35亿元。若增资成功，其注册资本将从8.89亿元，变更为43.89亿元。
不过，这个35亿元的增资计划却出现了“变数”。根据近日中银香港发布的公告，除博裕资本及红杉资本外，原定投资者将参与注资中银消费金融增加注册资本，博裕资本及红杉资本的份额由中国银行、百联集团、陆金发及中银信用卡公司根据其各自于完成增加注册资本前在中银消费金融的股权比例承担。中银香港（控股）有限公司旗下的中银信用卡公司就经修订增资事宜应付5.059亿人民币。 共2页 [1] [2] 下一页 搜索更多: 消费金融 |
