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消费金融与消费场景的“眉来眼去”催生了类金融场景，这在二三四线城市尤为明显。不过，不良率的抬升亦昭示二者之结合并非“一蹴而就”。但市场已嗅出“能解决消费者痛点的金融场景”之商机。如此，谁在掘金30万至40万亿元的消费金融市场？
不妨聚焦手机店，且视之为消费金融场景的一个“切口”。
深圳龙岗某地铁站附近有一家100多平米的手机店，每月通过佰仟金融分期售出30台左右手机，而这家手机店同时和捷信、佰仟金融、达飞金融合作，每月仅通过消费金融机构的分期业务就能销售大概70部手机。而这些手机绝大多数为华为、OPPO和vivo。在十一、元旦等旺季，这家店每月有200—300部的销量，而淡季每月也能卖出超过100部手机。
这不是简单的深圳现象。远在几千里外的哈尔滨，几乎每条街道都有数家手机店，有些街面甚至几家店挤在一起，虽然每家店面积并不大，但OPPO、vivo鲜艳的LOGO挂在手机店外，在初春的哈尔滨分外显眼。
近年手机店为何开遍了全国？手机店背后的金融力量——消费金融机构功不可没。随着超前消费、信用消费等消费观念逐渐成为消费市场的主流思想，手机登3C类消费金融已成为各家必争之地，消费金融机构纷纷瞄准一类人群，该类用户对新事物接受能力较强，但却不是银行服务客户，属于传统金融服务不到的人群。而这类正是消费金融机构的目标客户，手机店则成为绝佳的消费场景。“金融正围绕消费者需求，重构新的产业生态逻辑，正从‘资金-场景-人’（产品-网点-客户）迭代至‘人-场景-资金’，资金不再成为核心优势，也很难形成黏性，场景才能粘住客户；而且即便某些资金的渠道成本稍微高一些，但在某些场景中流转的效率更高，或者场景溢价更高，回报会更好。”阿里金融云总经理徐敏向记者称。
二三四线城市的手机店
在电商纷纷抢占市场、零售价格透明的今天，线下实体店的销售毛利越来越低，而房租、人工等刚性成本却连年上涨，传统零售企业进入微利时代已经是不争的事实。当阿里、京东已用电商模式打败商场时，手机店却在二三四线城市遍地开花。以哈尔滨为例，几百家手机店不规则分布在主城区大街小巷，在人群较多的拐角处甚至会连开几家店。“看似手机销售现象，背后却是消费金融现象。”当地一位做资金撮合业务的人士向记者称，很多店主此前并不是卖手机的，而是做小贷业务，这几年实体经济不振，小贷业务风险较高，转而投向开手机店，由于一边赚手机差价，一边赚分期返点，盈利很客观。“有些店主开了十几家店，所以整个城市才会有这么多家手机店。我也推荐客户去买手机”他说道。
除了面积较小的各类手机店，迪信通、国美、苏宁等门店以及三大电信运营商地方分公司也为客户提供手机分期业务。
然而，这种现象较少发生在北京、上海等一线城市。
佰仟金融的用户画像显示，使用手机分期业务人群大多生活在三四线城市、劳动密集型地区，年龄集中在18-25岁之间，月薪通常在5000元以下，在选择手机产品方面倾向于OPPO、vivo、华为、金立等3000元左右的产品，具有超前的消费意识。“对于一二线城市而言，多数人群已是银行信用卡的持卡人，大都喜欢使用苹果及华为的高端机。一二线城市中的年轻一族、蓝领阶层才是消费金融的目标客户，所以，深圳关外有很多手机店，但关内较少。”佰仟金融相关负责人称，截止至2017年3月，佰仟金融与超过12万家零售商户开展合作，佰仟金融采取了销售驻店模式，在合作的门店派驻办公人员，为目标客户提供消费金融贷款服务。每卖出一部手机，佰仟金融将支付商户一定比例的返点，受益与手机利润相当。
随着消费金融公司对市场的渗透，消费分期服务已经基本覆盖全国的线下手机实体店。消费分期的出现在某种程度上让3C实体店进一步崛起，推动线下手机销售行业的发展。
与佰仟金融不同，捷信主要与OPPO和vivo合作，合作模式是传统驻店式的贷款销售模式，即在OPPO、vivo的手机直营店里，设立捷信的POS点，根据客户需要选购的机型和金额，提供分期贷款服务。截止今年2月底，捷信在国内的POS点（贷款服务点）已超过15.8万个，分布在国内29个省，312个城市。
“捷信一直致力于普惠金融，提升享受不到传统金融服务人群的消费结构，而手机和电脑等产品是当今中国的消费者最为需要的一类产品，因此，手机产品占据了捷信消费贷款的很大比例，这个更多的还是从消费者的需求为出发点。”捷信方面人士向记者称。
仅佰仟金融和捷信在全国就有超过20万贷款服务点，而这个市场中提供手机分期业务的远不止这两家。 共2页 [1] [2] 下一页 樊纲：我国消费金融有后发之势 玖富消费金融副总裁金增笑出席全国小微联席会议年会 违反征信规定 马上消费金融遭罚39万 6家分期消费金融平台被指存合同陷阱 人人分期仍未改 消费金融平台报告：“趣分期”等霸王条款多 搜索更多: 消费金融 |
