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“我觉得‘先用后付’功能是个很好的服务，但由于一些平台的不规范操作，让我觉得其中充满了未知风险，想用而不敢用。”一位消费者对记者说，“我觉得一些平台是为了利益才给消费者‘挖坑’的。”
一位网店店主告诉记者，部分平台的操作其实是有意为之，因为“先用后付”给平台开拓了一个新的盈利点。如果消费者在付款日不能按时还款，就会产生本金以外的费用，这就成为了平台的利润。此外，消费者使用“先用后付”时，平台会向商家收取销售额0.4%的服务费，用的人越多，平台的利润也越多。
携手补漏促发展 “一老一小”需关注
安理律师事务所顾问储江对记者分析说，消费者有权知道服务或商品交易过程的具体细节。当“先用后付”功能的开通、关闭被设置为自动时，如提示信息难以找到或服务用户协议内容晦涩难懂，则既侵犯了消费者的知情权，也侵犯了消费者的自主选择权。
北京汇祥律师事务所律师于川对记者表示，任何新事物的发展都会伴随一个逐步成熟的过程，“先用后付”服务其实是一种“信贷服务”，目前在消费者的知情权与选择权保护方面存在诸多漏洞，只有不断补漏才能真正给消费者带来无忧的消费便利。
于川分析说，不少消费者在购买商品尤其是价格不高的商品时，可能在未充分预知后果的情况下就被开通信贷账户并获得小额贷款。尤其是老年人、未成年人等特殊群体，即使平台进行信息披露，他们也可能难以关注到信息、看不懂条款，而无法明确自身应承担的责任。“电商平台仅通过一个简单的点击就形成了一个合同关系，这个点击确认是不是代表老年人、未成年人进行了充分了解并认可合同条款？如果没有做好相关的确认，我认为合同效力是存疑的。”于川说。
于川进一步建议，对于“一老一小”使用“先用后付”应该做出特殊的安排。在确认的时候，平台可以考虑通过年龄评估、认知水平评估等，在确认消费者能够理解合同条款、认识到与平台之间产生了一种信贷关系后，再进行点击确认。
储江建议，监管部门需要加强立法和政策制定，针对电商领域新兴信用消费模式及时更新完善相关法律法规，同时制定提示信息和开通、关闭按钮设置的统一标准；强化监督执法力度，加强对电商平台和商家的日常检查，加大对违法违规行为的处罚力度。
提示
“先用后付”需电商平台从消费者角度出发
记者采访了12位开通“先用后付”功能的消费者，发现他们都没有认真阅读过用户协议，其中10位消费者不知道如果没有按时还款会转成贷款，更不知道贷款的各种费率是多少。
事物具有两面性，无论是消费者还是电商平台，在看到“先用后付”便捷性的同时，也要充分认识到其背后可能存在的风险。
对电商平台而言，应从消费者角度出发，持续优化“先用后付”的系统设计和功能设置，确保消费者在开通该功能时，能够充分理解其含义与后果；在关闭该功能时，能便利简捷。同时，建立高效的消费者投诉处理渠道，及时响应并处理消费者投诉，妥善解决分歧。
消费者要增强自我保护意识，仔细阅读相关服务信息，包括交易条款、自动支付等的说明，对于不清楚的地方及时向电商平台或商家客服咨询，同时注意保护个人信息安全，避免因个人信息泄露带来经济损失。此外，消费者在使用“先用后付”服务时，要根据自身经济状况合理规划消费，确保能够按时还款。如果遇到还款困难，应及时与平台沟通寻求解决方案，申请分期还款、延期还款等。
来源：中国消费者报 记者 李燕京 共2页 上一页 [1] [2]
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