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不过，记者发现，如果选择了“先住后付”服务，在选择支付方式时，拿去花|信用购仍在靠前位置，如选择支付宝或者微信支付，在页面会显示“推荐使用拿去花|信用购、官方信用付享笔笔减”，下方点击“同意协议并授权”即可输入密码，协议并未要求消费者阅读。
对比之下，部分银行App在客户办理业务时，则会要求手动点击确认阅读协议、阅读协议时间达到5秒以上，或者填写已阅读协议的声明，否则无法点击下一步进行操作。
来源：去哪儿App
此外，记者注意到，只有将页面下拉到最后，才能看到两份协议——《代扣服务协议》和《拿去花|信用购相关协议》。第二份协议中则包含一份《拿去花—重庆携程小贷借款合同》，其中显示，甲方贷款人为重庆携程小额贷款有限公司，借款用途为平台内消费购买，本笔借款的年化贷款综合实际利率不超过24%。另外，罚息部分约定，按日计息，日利率为0.065%，折合年化利率为23.4%(单利)。
上述合同在声明部分内容还包括，乙方借款人同意甲方根据有关法律法规、监管规定，将与本合同有关的信息和乙方其他信息提供给中国互联网金融协会、中国人民银行征信中心等其他合法设立的征信机构。
互联网公司需注意依法合规
中新经纬梳理发现，部分互联网公司成立了专门的小额贷款公司，经营小贷业务，如美团旗下的重庆美团三快小额贷款有限公司、携程旗下的重庆携程小额贷款有限公司。同时，互联网公司也会与其他持牌金融机构，如银行、消费金融公司合作放贷。还有部分平台公司并未成立小贷公司，仅为金融机构进行引流。
在黑猫投诉看到，用户投诉较多的问题包括征信问题、贷款利率较高、暴力催收、信息泄露等。
为何互联网公司纷纷看上了贷款生意？招联首席研究员董希淼对中新经纬表示，这是互联网公司流量变现、客户变现的重要方式。这些平台积累了大量客户，平时运营也会吸引不少流量，将贷款业务进行变现，能获取更多利益，这本身是无可厚非的，但要注意依法合规的问题。
从这些平台展示的利率来看，通常在7.2%—24%之间，而目前不少银行的消费贷产品年化利率在4%以下。关于利率问题，董希淼指出，金融机构、小贷公司不受LPR4倍上限的限制，但是他呼吁金融机构的贷款利率要逐步下降，不能过高。
对于小额借贷上征信是否会影响日后房贷的问题，一位国有银行个贷经理对中新经纬表示，有影响，担心客户的首付都是借的，会要求客户先还完再办贷款。如果信用卡等消费贷近六个月平均消费好几万，银行会有所怀疑，一般几百元金额较小的贷款影响不大。
另一位股份制银行的个贷经理同样表示，会有影响，核心还是担心消费贷资金用于购房。此外，小贷相对来说利息高很多，银行会质疑客户的还款能力。但只要贷款前还清，一般不影响。
董希淼认为，互联网平台开展借贷业务，或者为借贷业务进行引流，要注意几方面问题：一是要充分全面真实地如实告知相关信息，点击授权后信息要用于何处，贷款是由哪家机构提供，贷款利率是多少，有没有其他费用，要全面如实告知；二是要有资质，获取客户信息要最小化，不能一键授权，把用户所有信息都拿走，这可能为日后野蛮催收埋下隐患。
董希淼提示，普通的金融消费者需要借贷，尽量找正规的金融机构。如果在互联网平台上，要找靠谱的大互联网平台。同时，要看清楚借贷提供的主体，贷款利率是多少，是年利率、月利率还是日利率，在贷款利息之外有没有其他费用。
此外，董希淼建议，金融消费者应将自己的债务水平保持在合理限度之内。对消费信贷产品，金融消费者特别是年轻人要按需申请，量力而行，切勿盲目借贷。一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。金融服务并非越下沉越好，金融机构、互联网平台应采取措施，有效防范过度下沉、过度授信带来的“不该贷”“过度贷”等问题，进一步降低“共债风险”的发生概率。 (来源：中新经纬 魏薇 实习生 张柳) 共2页 上一页 [1] [2]
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