11月8日电，“某天无聊的时候查了一下自己的征信，发现多了一笔信用贷款，我没有办过信用贷，为什么会出现一笔贷款记录？后来顺着账单往回查，发现是携程上的一笔订单出了问题。”近日，江苏南京的小陈(化名)告诉中新经纬。
细心的网友不难发现，如今，借款功能几乎渗透到常用的每一款App，这些App也在用各种方式“提醒”你可以借钱。
这虽然在一定程度上能提高消费的便利度，但同样也埋下了一定隐患。开通贷款后忘记还贷、贷款利率过高、个人信息的泄露等问题，也困扰着不少消费者。
“征信上怎么多了一笔贷款？”
小陈回忆道，2022年7月，他在携程订酒店时被App推送了“先住后付”服务。该服务称不需要先付款就可以直接办理入住。“入住后，我发现这其实是信用贷。”
他认为，在整个付款开通的过程中，携程并没有在明显位置提示消费者阅读相关协议，并且服务名称具有诱导倾向，很难让消费者发现其贷款的性质。
“不熟知金融规则的人，很可能就会开通这个‘官方推荐’，进而产生一笔小额贷款服务。”小陈表示，在他发现不对后就立刻将订单关闭，后续也没有在携程上继续使用该功能。
直到2023年7月毕业前夕，小陈查询个人征信时才发现这条贷款记录，随后他便向携程客服进行投诉，希望能够在个人征信上消除这条贷款记录。
小陈个人征信上的贷款记录 受访者提供
“客服当时的回复是会帮忙核实这一问题，但之后没有工作人员再继续打电话过来为我解决问题，于是我就在黑猫投诉【投诉入口】上进行投诉。”小陈说，他还咨询了中国人民银行，工作人员告知他，5年后会自动清理一次小额借贷记录。
山西运城的小灵(化名)也有类似的经历。小灵回忆，2023年7月11日，她在去哪儿网App上为家人购买了机票，因担心家人不能准时乘机，就勾选了改签退票套餐。
在付款成功后，小灵的手机收到“拿去花”贷款服务的开通短信通知。“我是按照正常的付款流程选择了信用卡支付，结果莫名其妙就开通了拿去花。”小灵说。
小灵收到的“拿去花”支付短信 受访者提供
“因为我的工作性质不能用网贷，而且公司连信用卡用款都查得很严格，我对这些都特别注意。”在发现问题后，小灵对莫名其妙被开了网络贷款感到非常气愤。
随后，她联系到去哪儿网客服，要求关闭拿去花订单，重新使用其他支付方式，并要求对方在支付设置上做修改。但客服告诉小灵，该业务是她本人授权开通的，平台不可能强制开通。在小灵把这笔订单还上后，客服也不再打电话来解决此事。
小灵在网络搜索后发现，像她这样的经历并不是个例，她希望能够加强对平台的监管，出台相关的监管措施，使消费者的权益得到维护。
携程App显示，拿去花是由重庆携程小额贷款有限公司(下称携程小贷)提供的消费信贷产品。信用购是由携程金融联合银行、消费金融公司等拥有合法金融业务资质的机构面向个人提供的信用消费服务，目前支持在携程、去哪儿等平台使用。
2023年7月25日，拿去花品牌曾进行过升级，升级为拿去花|信用购。页面显示，本次更名是为更好落实监管要求，让用户更清晰地了解产品用途属性，避免品牌混同。
7日，记者分别向携程和去哪儿网有关人士核实上述投诉情况，由于两位投诉人不愿将个人订单信息透露给平台方，故平台方表示无法核实相关情况。
不仅出行App，日常生活中的外卖、打车甚至办公软件都看上了贷款生意。2021年，山东枣庄的李峰(化名)因资金短缺，被WPS Office上软件上的借款广告吸引，遂下载金山金融App借款，共计6笔，合计74800元，截至2023年3月时共还款55848.21元。
李峰提供的一份个人消费贷款合同显示，借款金额为5万元，借款利率(单利)为1年期LPR 3.85% +3.55%(即7.4 %/年)，还款方式为分期还款，贷款人为福建华通银行。但在还了8期贷款后，李峰认为，该笔贷款的实际贷款利率远高于7.4%，甚至达到了36%。
根据李先生提供的还款记录，他每月还款5027.15元，若还款12个月，实际还款金额达60325元，以IRR方式计算的年化利率约为36%。李峰称，希望协商降低贷款利率。但在2022年初和客服沟通时，对方态度不好，目前他还在等对方提供的解决方案。
目前，中新经纬在多个安卓应用商店、苹果应用商店中已搜索不到金山金融App。天眼查App显示，该品牌的主体为武汉市金山小额贷款有限责任公司。6日、7日，记者分别致电该公司工商登记电话核实，但均无人接听。金山办公相关人士则表示，金山金融不是金山办公的产品，无法答复相关问题。
互联网的尽头是借贷？
记者实测发现，在不少App“我的”或者“我的钱包”栏目中，都有一个“借钱”入口，有的还在借款金额上方红字提示“可提现”“免息90天”“高额度”。
比如，当记者打开哈啰单车时，可以看到首页有一个“领取额度”字样的红包，点开后页面弹窗提示“您还有待使用的优惠券1张”，在点击去查看后发现，有一张20元新客免息券。返回页面就是借款页面。还有部分视频类App，以赠送1个月视频会员等方式，吸引用户获取借贷额度。
来源：哈啰单车App
来源：爱奇艺App
“借钱”入口往往只是提示消费者能从App上借钱，还有不少App在消费者最后支付环节时被设计为“默认推荐”。
记者尝试用去哪儿App预订酒店，在提交订单页面发现，支付方式一栏默认勾选“先住后付”，在点击上方感叹号后展示了常见问题，其中解释称“先住后付”是去哪儿为信用较高的用户提供的服务，离店后将从消费者下单时的授权账户进行扣款。
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