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“要积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式，积极满足升级型消费的金融需求。”银保监会在2018年8月18日发布的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》中如是要求。
而嗅觉灵敏的银行系早已觉察到了消费升级所潜藏的巨大机会。据毕马威中国金融服务业审计合伙人蔡正轩统计， 截至2018年8 月 31 日， 国内的22 家持牌消费金融公司里，商业银行作为资方的有 19 家，占比达86.4%。而在各类型银行的业绩发布会及其他重要场合中，向消费金融要业绩、向零售银行转型的数据和表态更是司空见惯。
在2017年年报发布中，建行表示在2017年推进零售业务优先战略，个人银行业务税前利润占比达到45.95%，信用卡累计发卡突破1亿张，实现消费交易额2.62万亿元，贷款余额达5636.13亿元。交行副行长侯维栋表示，该行零售业务利润贡献度在近两年持续以每年2%到 3%的速度提升，并将继续推进零售业务转型。而素以“零售致胜”标榜的招商银行则继续在财富管理、私人银行、信用卡等零售业务板块扩大优势，截至2017年年末，其管理零售客户总资产余额达到6.16万亿元，较上年末增长11.46%。
到了三季报中，城商行也纷纷跟上。截至2018年9月末，北京银行的零售客户数突破2000万户，管理零售客户资金量超过6500亿元；零售贷款余额3489亿元，较年初增长13.6%。杭州银行的零售贷款占贷款总额的比例由年初的33.01%提升至34.24%。南京银行个人客户金融资产规模为3659亿元，较年初新增541亿元，较2017年同期多增143亿元。上海银行的零售客户综合资产则达到4931.87亿元，较上年末增长14.75%，并表示要加快零售转型，围绕全流程客户经营体系，强化消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务，提升零售价值贡献。
而工行则在2018年11月1日的银行业例会中表示，为主动适应经济社会、金融科技、客户需求的变化，将坚定不移地走推进大零售战略，积极升级打造智慧零售经营新格局，并聚焦民生领域消费升级，着力打造融e借等个人线上融资服务。
消费金融角力如火如荼
为了在消费金融的激烈竞争中突出重围，各银行可谓是“八仙过海，各显神通”。工行注重金融科技引领零售业务发展，加快建设的新一代信息系统（ECOS），以“智慧、开放、共享、高效、融合”为目标，推动内部系统架构围绕客户服务构建“同心圆”。
招行为构建面向未来的核心竞争力，在近期迭代升级“招商银行App7.0”与“掌上生活App7.0”，凸显“从客户思维向用户思维转变、从交易思维向用户旅程思维转变、从资产分层经营向场景细分客群经营转变”的三大服务理念转型。
渤海银行在与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作，推出基于互联网的长尾消费金融业务的基础上，还将加大与非金融专业细分市场企业的合作力度，如与手机领域的小米、旅游领域的众信、信用卡领域的51信用卡等企业开展合作，共同挖掘客户潜在需求。
“零售银行业务的成功发展转型，是商业银行实现经济新常态下改革创新发展的必经之路和关键突破口。银行业应当全面布局、合理规划，特别是要把握住金融科技所带来的里程碑式的价值。”毕马威中国管理咨询总监刘绍伦认为，未来将会有一批令人瞩目的零售银行出现在市场之中。
刘绍伦进一步表示，要成功实现转型，零售银行需要体系化地从战略层、业务层和能力层全面变革，各层级统一规划设计，以保证其转型能够真正落地实施。在战略层上，零售银行战略要再定位与商业模式重构，以为其转型发展指明前进方向；在业务层上，需打造差异化、特色化的业务发展模式与策略，为零售银行转型发展塑造核心竞争力；在能力层上，要理顺组织架构、匹配相应的人才和资源，创新文化与机制，并加强生态构建与合作。
来源：金融时报 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: 消费金融 |
