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“2021年出台的《非银行支付机构客户备付金存管办法》中也详细规定了备付金出入金以及自有资金划转的范围和方式，明确了支付机构间开展合规合作产生的备付金划转应当通过符合规定的清算机构办理，因此挪用商户资金这种情况执行起来会非常困难。”他表示。
对于市场质疑的哗啦啦挪用资金问题，哗啦啦方面称，商户资金在第三方支付公司有独立账户，备付金接受央行监管。
另有业内人士称，备付金也是可以动的，日常结算的合理调用是可以的，只是这个权限在支付机构那里。
“从理论上说是有可能，比如之前预付卡或者大商户二清，但目前通过备付金集中存管和断直连，再去重新做资金挪用基本上难度非常大。如果是存在联合挪用资金的情况，监管早就介入调查相关支付机构，不可能目前仅限于哗啦啦自身的层面。加之目前支付市场从机制上到日常巡查，包括要求三方支付机构对商户的管理等相关规定，都在有效的避免这类情况发生。”王蓬博表示。
对于是否可能出现哗啦啦与服务商存在共同利益输送的问题，王蓬博表示，现行行业法规并未规定支付机构与合作的聚合支付服务商应该进行绝对隔离，支付机构旗下存在聚合支付服务商的机构有很多家，这类支付机构只要严格遵循央行相关管理规定就可以最大限度的保证商户资金安全。
合作平台屡被罚
哗啦啦成立于2011年，企查查显示，其运营主体为北京多来点信息技术有限公司（下称“多来点”），产品覆盖餐饮全业态、全业务环节，包括点餐、收银、门店库存管理等。
哗啦啦官网显示，平台已签约餐饮商户超40万，其中连锁客户占比82%。哗啦啦所服务客户年交易总额超7000亿元，在2021年的行业大盘中占比接近15%。
据悉，哗啦啦自身并不持有《支付业务许可证》，金融服务由“北京爱农驿站科技服务有限公司”（下称“爱农驿站”）旗下的“智惠支付”提供，包括跨境收付款、境外收单、国际卡收单、增值服务与数据对接等。
爱农驿站成立于2004年，注册资本为1.02亿元，持有由中国人民银行颁发的互联网支付许可证（全国）和国家外汇管理局颁发的跨境电子商务外汇支付业务资质。其中，其支付牌照有效期至2026年12月21日。
爱农驿站曾因多次违规操作受到监管处罚。
2022年7月，中国人民银行营业管理部（北京）发布的处罚信息显示，爱农驿站因七项违法违规行为被警告，罚没合计716.28万元。违规行为包括未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况；存在为金融企业或从事金融业务的企业开立支付账户的情况；违规进行非同名资金划转；未按照规定履行客户身份识别义务；与不明身份的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户等。
2022年11月，爱农驿站还受到国家外汇管理局北京外汇管理部的处罚，违法事实为：违反规定将境内外汇转移境外，处罚金额172.5万元。
此外，通过股权穿透可以看出，爱农驿站与哗啦啦股东方有重合，例如北京格致璞科技有限公司等企业。
来源：华夏时报 共2页 上一页 [1] [2]
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