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资金缺乏监管是最大弊端
吴景明，中国政法大学教授，从2009年便开始研究预付消费卡问题，是中国最早涉足这一领域的学者。他表示：“这个钱进入企业腰包以后，它的用途实际上是没有人去监管的，就当自己资金去用了，可以说是想怎么用就怎么用。但是如果它拿到钱以后，没有按照约定提供商品或服务，那实际上就是一种自融，就是非法集资。”
吴教授认为，缺乏监管是预付消费卡最大的弊端。一位三鼎公司前经理接受媒体采访时也承认，这个模式能让公司回笼资金，但随着时间的推移，加上资金流向缺乏监管，稍有闪失就会出问题。
吴景明说：“我一直呼吁，要由第三方全额托管，但是咱们现在即使是预管，就是放在银行账户预管，也不是全部的，按照规定是按比例的。尽管预管了，但是一大部分还是自己支配的，还不能避免它滥用资金，甚至卷款而逃。”
三鼎客户和员工买卡的钱到底去哪了呢？记者多次联系三鼎家政董事长任富强，但其始终不接电话，短信、微信也都不予回复。
上海杭州等地出台相应规定
三鼎家政的垮掉揭开了一个行业秘密：理论上任何商家都可以发售自己的预付消费卡，但由于缺少有效监管，导致用户资金进入企业腰包后听之任之。2015年，全国人大常委会曾经就消费者权益保护法的实施情况做过检查，并在检查报告中发出警告，预付卡消费存在一定风险。一是发行预付卡的企业量大面广，涉及资金较大，个别商家利用其变相融资、集资甚至诈骗；二是约定不明导致服务缩水。正因为预付消费卡的先天不足，因此为后天埋下了祸根。近年来，预付消费卡投诉量持续上升。
上海市单用途预付卡协会执行副会长范林根表示：“2017年应该是12000多件，涉及到的企业是6700家左右，涉及到关门的企业应该是在2100家。”
三鼎家政一夜之间关店停摆，留下数以千计的无处退卡的用户和被拖欠工资的员工。类似的商业模式和潜在的陷阱却在我们身边屡见不鲜。针对这样的问题，上海、杭州等地纷纷出台了本地的管理规定。上海还将在年内建立“单用途预付卡服务平台”，将相关人员和企业纳入到这个商务诚信平台，而失信的企业和个人则将被列入黑名单。
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