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从龙头看潜能
当前社会主要消费群体是年轻人，解决他们的后顾之忧，唤醒社会消费能力并不难。社会需求与政策松绑，依靠技术崛起的新消费完全可以成为经济复苏的重要推力。
以新消费服务平台乐信为例，分期乐业务完全贴合年轻人偏爱分期付款的消费习惯。尤其是学生群体很少接触银行、信用卡，加之心智不成熟，需要有专业服务机构培养正确的消费习惯。
分期乐通过电商形式，满足年轻人对数码、娱乐、培训业务的需求，通过分期的消费场景，解决使用者短时间资金流问题，同时引导他们建立良好的消费习惯。
平台具有融合线上线下的能力，乐信先后与腾讯、美团、网易、沃尔玛、屈臣氏等年轻人追捧的品牌合作，准确触达该群体对品质与服务的消费需求。
这类人群对价格较为敏感，偏好积分换购，乐星积分打通线上线下商户的积分体系，目前累计服务人数超过610万。消费方式的改变既为商家带来机遇，为消费者带来实惠，同时还能增加平台粘性。
深耕年轻人还体现在就业服务方面，乐卡APP在两会之下推出针对年轻求职者的“就业大礼包”，上线面试技能培训、行李寄送、租房搬家、出行等，帮助年轻人重拾工作信心，及早走出疫情阴霾。
不仅仅是针对年轻人，新消费平台在疫情之中对于部分资金链吃紧的家庭与个人同样有着不可忽视的作用。乐信最近联合深圳南山区和品牌企业推出“线上购物节”，由平台、银行以及品牌方共同承担部分成本，服务大众，有效释放潜在购买力。
乐信这些针对疫情、贴合年轻人喜好的外部合作，为自身带来可观的数据增长，比如会员消费人数、次数、金额三项指标，在二季度都增长强劲。4月相较上月环比分别增长141%、260%和846%，其中金额增幅最为显著。
而乐信的会员制载体是乐卡APP，调研报告显示，使用乐卡APP的人群比不使用人群，月消费频次平均高出52%。截至一季度末，乐信付费会员产品已服务近200万人次，商城复购率达63.5%。
可以说，会员制发掘消费潜力的优势展露无疑。
会员制带来的高性价比正向提升业务规模。在Q1季度在用户数同比增长接近翻番的情况下，带动借款规模同步增长，是助推公司业绩回暖的主要动因。
乐信CEO肖文杰对Q2季度持乐观态度，预计促成借款金额将超过380亿元，同比增幅超过46%。透过乐信数据可以一瞥新消费平台在促进消费、解决当前微观经济困境的作用相当明显。
无论是360金融还是乐信这类平台对于社会来讲起到了资金流“海绵”的作用。
新消费平台凭借技术优势在于高服务效率，弥补了传统银行零售业务周期长、难以触达下沉市场的短板。
乐信自研的“灵犀”AI智慧平台、“鹰眼”智能风控引擎、“虫洞”小微金融资产处理平台三大核心技术系统，覆盖获客，风控与服务三个环节，不仅降本增效，而且显著缩短用户申贷周期，使得消费转化更快。
后疫情时代对于乐信来说既是机遇，也是考验。无论是横向拓展生态还是纵向深化业务，新消费平台解决传统金融机构业务盲点的属性越来越明确，激发主要消费人群的效果显著。
03
结语
今年以来，多家大型基金开始增持像乐信一类的“后浪”企业，侧面印证资本看好面向年轻人的新消费行业。
几年稳健发展，新消费平台走向成熟，风控能力补齐之后已具备助力消费复苏的能力。
2017年乐信CEO肖文杰接受“爱分析”采访被问到关于行业“创新”时，他的回答出人意料，坚信金融创新在一定程度上是突破监管规则，技术是为金融服务的工具。几年时间乐信稳扎稳打，依靠长期思维与技术研发，新消费平台的各项潜能逐一解锁。
后疫情时代，新基建与新消费是恢复经济增长的两条腿，扩大内需与消费复苏同时被提上日程，依靠自身特点与科技优势可以弥补当前微观层面的资金缺口，解决促进消费过程中的点对点难题。
先前，乐信旗下分期乐小贷、乐信融担相继获批接入央行个人征信系统，在有序市场环境下，新消费行业还拥有更广阔的成长空间。
新消费是由下而上的改变国民经济增长方式，消费逐渐被释放之际，我们离经济全面复苏便不再遥远了。
（来源：银杏财经 吴不知）
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