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1、老玩家们抢先尝到信用支付红利 想要撼动其地位并不是那么容易
微信“分付”的推出，最容易让人联想到的便是支付宝花呗。在移动支付领域，支付宝和微信占有绝大多数的市场份额，但在信用支付领域，支付宝和京东金融却是走在了前列。早在2014年2月，京东白条就已经推出这种“先消费、后付款”的全新支付方式，这也是业内第一款互联网消费金融产品。之后，蚂蚁花呗在2015年4月份正式上线。
随着近几年的不断升级完善，二者基于京东和阿里的庞大生态体系，在这一领域抢先尝到了红利的甜头。目前，互联网信用支付这一块，花呗已经占据着绝对的制高点，京东白条紧随其后。据相关资料显示，截至2018年末，白条营收账款余额344.49亿元，而花呗的贷款余额早在2017年上半年就已经达到992亿元。微信想要跨越二者结合的这座大山并不会容易。
在目前信用支付被花呗、白条瓜分的状况下，微信虽然可以倚仗巨大的人口流量作为倒入口，但想要撼动“花呗”们的地位自是不会简单。何况，腾讯没有自己的电商平台，虽然拼多多在微信生态中发展的不错，但与当今的淘宝、京东相比，差距还是很大。即便是能够切入到拼多多这样应用场景当中，未来发展前景到底会有多大，仍然是一个未知数。从这些方面来看，均存在相应的风险。
再者，花呗、白条经过4至5年的发展，早已累积了一大批客户，在消费者心中或已形成了相应的消费习惯，对于用户的转移也是需要考虑的问题。
2、新手玩家们各自坐拥特色生态圈体系 且互联网金融领域政策监管难避免
除了上述圈内老玩家们，众多的新手们也在跃跃欲试，企图入场分羹。譬如，上文中提到的美团“买单”。虽然美团在信用支付领域是新手，但美团在今年Q2财报中首次实现整体盈利，目前具有4.2亿用户以及590万的活跃商家，不管将来这一领域内会形成怎样的格局，美团也必会抢去相应的市场份额。
美团的“买单”实际上是助其打造自身生态闭环，为了让“买单”更顺利的步入正轨，美团加大营销投入并选择牺牲一定的利润。在这样一个具有攻击性的市场战略之下，不说在别的平台能介入多少端口，哪怕是基于美团自身用户的需求，这都将是一个不小的市场。毕竟美团4.2亿的用户量不容小觑，“买单”可以有效截流，直接使用美团“买单”便可以完成，这也是符合美团自身“打造生态闭环”的战略打法。
此外，百度家族的百信银行也开始试水虚拟信用卡，上线了“pay伴”。携程也开始推出了类似的产品。可见，各个参赛者均具有独具特色的生态圈体系，微信如何在各自占据山头的行业巨头们背后获得更多的市场份额，这不是一个小问题。
另值得一提的是，据新浪财经消息显示，9月财付通迎来了2019年的首张央行罚单，财付通因违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度被警告并被罚款149万元人民币。在微信版“花呗”还未正式上线之前，便收到了央行的罚单，这意味着“分付”同样会面临互联网金融领域的政策监管难题。综合来看，微信入局信用支付也并不见得会一路坦荡。
随着微信美团等互联网巨头的入局 将重燃“信用支付”战火
微信支付和支付宝分别依靠微信支付和支付宝两大入口，而在当前移动支付市场中，这二者已经分别占据着半壁江山。据艾瑞报告显示，2019年第一季度，中国第三方移动支付交易规模达到55.4万亿元，同比增长24.7％，其中支付宝占据53.8％的份额，腾讯财付通包括微信支付在内，位列第二占39.9％。从这些数据可见，微信支付在移动支付的格局里位居行业第二，它的“分付”也最具挑战支付宝“花呗”潜力。
在2014年的春节，相信很多人记得微信红包偷袭马云支付宝一事。当年春节，据统计数据显示，从除夕到初八，有超过800万用户参与了抢红包活动，超过4000万个红包被领取，这场突如其来的抢红包风潮，让微信支付不费吹灰之力就获取了大量用户，对支付宝形成了强势冲击。连马云都表示“确实厉害，要吸取教训”。
但这一次的“分付”能否再创奇迹？面对行业内强势的花呗，以及各个领域互联网巨头的入局，能否再创奇迹还真不好说。
据新网银行COO刘波曾分析，微信支付的人均账单厚度不到支付宝的1/3，分期率的下降或不止2/3。如果微信推出信用支付，用户分期需求不高，生息资产不够，几乎等于净亏损信用支付月均交易额的7%。若以月均5000亿元计算，年亏损额将超过350亿元。
只能说腾讯入局信用支付有机遇的同时也存在着巨大的风险，这一赛道的竞争并不会那么容易，至于能不能破局消费金融市场，还有待时间验证。但随着携程、美团、微信的纷纷入局，“信用支付”战火必将重新点燃，这一领域的长期格局也存在被改写的可能。
来源: 微信公众号：港股研究社 共2页 上一页 [1] [2] 关注公号：redshcom 关注更多: 支付 |
