红商网讯：流行于线下零售业态的预付卡模式已经开始蔓延至线上。包括主流团购网站以及部分B2C网站在内的电商都已经或即将开通账户预存功能，作为消费者在线上的“虚拟预存卡”。这种模式对于用户管理无疑至关重要，但同时也将把线下预存卡的层层风险带到线上。

　　团购网站是使用账号预存最普遍的电商，据亿邦动力网了解，美团网、大众点评团、窝窝团、拉手网、糯米团、聚美优品等团购网站都可以通过站内账户进行余额充值，同时承担退款、礼品券等站内小额存储功能。

　　相比之下，能对账户进行预存的B2C电商则较少。目前包括当当网、1号店、凡客、亚马逊等网站账户主要用于存储礼品券和退款，不能直接充值;乐蜂、优购网、好乐买的账户既不接受退款，也不能直接充值。

　　不过，B2C电商也正在逐渐开始模仿预付卡模式，实现账户预存。2012年10月底，京东商城正式宣布开通余额充值功能;2012年8月份才上线的天品网也已经开始支持余额充值;当当网公关总监郭鹤日前也向亿邦动力网透露，正在计划与支付公司合作，实现账户预存。

　　郭鹤表示，实现账户预存，一方面可以使支付更便捷，提高用户体验;更重要的一点是电商可以通过预存“绑定”消费者，刺激消费。据他介绍，目前电商行业内用户通过余额直接支付而不经过第三方支付或网银的比例约在10%左右。

　　但分析人士认为，之所以电商平台纷纷介入预付卡模式，主要目的还是为了争夺线上用户可支配的网购金额，从而发起的一场圈地运动。

　　阿里数据分析师车品觉曾向亿邦动力网介绍，未来独立用户增速将放缓，这将加剧电商之间的竞争。尤其是大电商平台，要在一定数量的买家市场中争夺属于自己的用户，甚至需要在每一个用户的网购钱包中争夺自己的份额。“电商已经进入‘买家份额’、‘钱包份额’的时代了。”

　　另外，一位支付行业的人士向亿邦动力网透露，电商账户预存已基本上类似于线上版本的“封闭式预付卡”，用户的预存款有可能成为电商重要的现金流来源。“只要不涉及第三方支付，电商可以将用户滞留在账户内的余额进行自由支配，包括投资。在线下，这是很多预付卡的盈利方式。”

　　更大胆的猜测是，电商实现账户预存、支付之后，还有可能尝试站内信用支付，以刺激消费，更好地管理会员关系。

　　但是，线下长久以来存在的“预存卡陷阱”也在预警电商账户预存机制的风险性。退款无门、商家失踪、“过期作废”以及预存卡“最终解释权归商家”的霸王条款，使预存卡受到越来越多的质疑。甚至有消息称，封闭预付卡即将被正式纳入政府监管范围。电商要复制预存卡模式，需要解决用户信任度和政策风险等问题。

　　电商自身的风险控制能力也是账户预存安全性的关键所在。一个例子是，在使用网银或支付宝等第三方支付工具支付的时候，通常会有一个验证码输入环节，而很多电商网站账户余额支付则没有该环节。这也是电商网站账户余额频繁被盗刷一大重要原因。“连支付宝、网银都不免出现盗刷的情况，何况电商网站自己的账户呢?”上述人士表示。

　　另外，据亿邦动力网了解，目前电商网站的账户余额充值基本上没有上限。这更加挑战着网站对大额资金的管理能力和风险控制能力。
　　（亿邦动力网）

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