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支付业务是金融服务创新产品，大量运用新技术、新架构，导致反洗钱技术手段落后于业务创新速度，且由于支付业务的复杂性和即时性让反洗钱工作的时效性很难保证，只能在事后进行分析判断。
一言以蔽之，支付业务的种种特性均满足洗钱犯罪分子的需求，这也是央行等金融监管部门日趋重视第三方支付机构反洗钱工作的关键因素。
支付机构反洗钱能力普遍不足
相比于银证保等传统金融机构，普遍“道行尚浅”的支付机构在反洗钱工作上正面临着严峻的考验。
黄大智表示：“与上述传统金融机构相比，第三方支付机构出现的时间更短，在反洗钱工作上的建设更薄弱，互联网支付的性质也使得反洗钱变得更加的复杂和困难。”
记者了解到，反洗钱的核心是做好客户识别（KYC），一是客户身份识别，二是资金来源及去向识别，资金交易与客户的行业属性、经营收入等特征是否匹配。
对此，支付行业分析师传鹏在接受《华夏时报》记者采访时指出，“相比银行等金融机构，支付机构反洗钱最大的难点在于在网络上对于客户身份信息难甄别，交易真实性难确定。”
同样，此次财付通反洗钱违规受罚的责任人，时任财付通反洗钱中心高级总监周治明也曾于2018年公开谈到反洗钱工作所面临的三重挑战：自助金融服务快速扩展，加大了用户身份识别难度；网络支付业务普及，增大追踪交易难度；多重账户交易复杂，掩盖了交易真实目的。
《华夏时报》记者了解到，针对支付机构反洗钱所面临的压力，腾讯的做法是打造一套智能反洗钱系统，结合移动支付业务的特点，利用大数据和AI来核实用户真实身份、追踪交易路径、识别交易风险，实现智能反洗钱。
而从实际情况来看，以大数据和AI赋能的智能反洗钱系统能否完全取代人工，这其中仍然需要划上一个问号。
“支付机构去建立客户身份信息识别，大额交易、可疑交易报备机制且在反洗钱技术上的研发投入增加了运营的负担，同时法律方面缺少足够法律法规支持和参考以及缺少足够的反洗钱专业人才，也使反洗钱体系建立出现一定困难。”传鹏在接受采访本报记者时表示。
一定程度上，缺乏足够的专业人才成为支付机构开展反洗钱工作的掣肘。去年4月，公认反洗钱师协会（ACAMS）与中国互金协会签署互金反洗钱合作谅解备忘录，ACAMS执行董事邓芳慧在接受采访时便透露，中国国内公认反洗钱师约有1万名，但行业需求大约在22万—25万名。
来源：华夏时报 记者 杨仕省 见习记者 陈奇 深圳报道 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: 财付通 |
