在一年一度的“11.11”消费盛宴进入倒计时阶段，也是各家金融科技企业使出浑身解数借机“圈粉”的时机。近日，业内将金融服务与消费场景深度融合为代表性企业国美金融，作为场景类消费金融案例入选亿欧智库发布的《2019消费金融创新模式研究报告》(以下简称报告)，再获行业肯定，也让即将开展的国美金融“11.11”大促活动更受关注。

　　据了解，《报告》对国美金融的“家·金融”战略及消费金融全场景生态进行详细介绍。国美金融在依托已有零售场景及产业链优势，构建“家·金融”生态目标，通过多元化家庭金融服务体系，为客户提供全渠道、一体化的产品和服务。

　　此前，央行发布的《中国金融稳定报告2018》数据显示，近年来，随着市场的发展、各类消费需求的提升以及信用卡的普及，短期消费贷款在住户部门债务中占比不断提升，2008-2017年末，该比例从7.3%增至16.8%。短期消费贷款的增长对于提高居民生活水平、支持实体经济发展起到了积极作用。

　　“国美金融拥有网络小贷牌照和其母公司国美控股集团的零售背景优势，以用户家庭为单位提供金融服务，形成以消费金融场景化为特点，打通线上线下场景资源，反哺零售业务的模式。”亿欧智库发布的《报告》中如是说道。

　　同时，《报告》指出，除了基于零售业务的天然用户获客优势，国美金融利用人脸识别、虹膜技术有效解决身份认证问题，结合线上线下场景与数据优势提高风控效率，在场景消费金融业务实现全流程30分钟办理、70%通过率、1%不良率，有效解决用户授信、体验性以及通过率等问题。

　　国美金融相关负责人认为，消费金融业务模式的成熟、金融理念的逐渐渗透以及场景的深度布局，使得消费金融服务的获得性得到提高。特别是场景类消费金融产品，在推动市场发展的同时，也提高了长尾用户的金融服务覆盖率。

　　2018年，国美金融全年交易额突破1980亿元，同比增长97%。截至目前，国美金融的注册用户数达到2600万，实现从“让金融温暖生活的每一个角落”到“家·金融”战略发展。

　　《报告》认为，目前消费金融的创新模式激发了潜在市场的活力，多种创新消费金融产品提高了金融的运转效率，降低了金融服务门槛，行业向着更加普惠的方向发展，也因此为创新业务提供了很大的发展空间。

　　据了解，自2018年3月，国美金融聚焦家庭用户全生命周期的消费需求，全力打通线上线下场景资源，旗下消费金融产品全面升级，上线了服务内容更为强大的国美易卡。升级后，国美易卡更加贴合零售场景，服务类型涵盖了在线商城分期、门店购物分期、信用卡还款等，有效提升金融场景覆盖能力，扩展金融服务的广度与深度。

　　此外，国美金融在发挥自身高效数据体系的同时，还全面接入央行征信系统，广泛与外部合规征信机构合作。基于大数据技术，国美金融将不同数据源整合在一起，构建反欺诈模型，建立知识图谱，有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险，降低欺诈风险。

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