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2013年9月招商银行小企业e家开始试运行，其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似，被解读为银行首次靠拢P2P的尝试。不过，在2013年11月，小企业e家突然停止投融资项目运行，彼时，招商银行方面曾解释，这是正常的业务优化调整。此后，小企业e家恢复了交易。2015年，北京商报记者在调查中曾登录小企业e家官网，不过，在选择“个人”页面后，网页会弹出一个理财App的二维码，扫描下载后发现，是一个名为钱端的互联网理财软件。
那么，招商银行是否应当为逾期事件负责、双方合作终止时是否应及时向外界公告？对此，招商银行相关负责人向北京商报记者表示，个人客户与钱端公司签署用户协议，注册成为钱端App用户，并由钱端公司负责客户运营。招商银行的法律责任为对投资产品的底层资产提供信息见证服务，并不直接与相关投资者签署协议。招商银行与钱端的合作关系终止系正常的商务合作终止，且经招商银行见证的资产均按期兑付，因此并无公告义务。2018年期间钱端App曾一度无投资产品销售。2018年9月，招商银行客服中心陆续收到个别客户关于钱端App的咨询，并发现钱端App重新开始进行投资产品销售，所以有必要在官方平台上进一步澄清。
在银行与平台互相“甩锅”的情况下，究竟谁来承担逾期14亿元的责任？麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，这需要根据协议内容及产品类型来厘清双方扮演的角色及职责。单纯的推介并不与承担责任构成直接关系。从当前节点来看，逾期已经发生，钱端作为运营方，在逾期后更有义务披露融资方信息与具体联系方式。对逾期项目的处理问题，北京商报记者向钱端发去采访提纲，但截至发稿并未收到回复。
“摇钱宝”合规存疑
身陷逾期风波、与招商银行大打“口水仗”的钱端，在其App上置顶的一款产品也存在不合规嫌疑。北京商报记者注意到，在钱端App“资产”页面着重展示了一款名为“摇钱宝”的产品，该产品《产品服务协议》中介绍称，这是一笔固定存期（三年），可提前支取，兼具收益性和流动性的银行存款产品，并号称灵活存取、当日到账、100元起购。该《产品服务协议》中的乙方是一家民营银行。
不过，根据2018年4月互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》中，将未经许可的“定向委托投资”、“定向融资”等资管模式已经明确定义为“非法金融活动”。同时提到非金融机构不得发行、销售资产管理产品，依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。
在苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁看来，上述钱端产品存在合规风险，首先，互联网资管业务需要有相关的资质；其次，存款产品仅仅适合在银行自身的渠道推广销售，通过第三方渠道推广存在合规性风险；最后，利用“银行存款产品”的旗号来进行宣传，并给平台增信，也涉嫌违反了相关的金融产品宣传要求。其次存在流动性风险，一般金融产品的收益率与流动性成反比，收益率越高，流动性越差，但是，“三年定期存款”在保证较高收益率的同时，流动性能做到“单日提现不限额、资金可实时到账”，是存在一定流动性风险的。
“民营银行产品缺流量，一直在寻求各种导流方，钱端给相关导流，或者叫代销，钱端的定位看上去不像P2P，用互联网第三方代销平台称呼比较合适。前段时间监管叫停民营银行随存随取的智能存款产品后，钱端并未下架相关产品，说明该平台并没有遵守监管规定。” 苏筱芮说道。
5月29日晚间，北京商报记者尝试通过钱端App购买“摇钱宝”，但显示已没有额度。
来源： 北京商报 记者 孟凡霞 宋亦桐 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: 招行 |
