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主攻零售业务的平安银行（000001.SZ），近日的半年报颇为靓丽，然而随着信用卡业务的激增，其不良率和资本充足率均面临多重隐形风险。
近日，平安银行发布了全国性股份制上市银行首份年报。与上几个季度营收、利润增长相对停滞甚至下降形成鲜明对比的是，今年半年报平安银行业绩亮点颇多。
数据显示，2018年上半年该行实现营业收入572.41亿元，同比增长5.9%；净利润133.72亿元，同比增长6.5%。截至2018年6月末，该行资产总额33673.99亿元，较上年末增长3.7%。资产质量也持续改善，不良贷款率1.68%，较上年末下降0.02个百分点。
平安银行高管不久前在中期业绩发布会上对外称，从收入结构来看，平安银行零售的收入占比做到50%、利润占比做到近70%。零售转型取得了阶段性的成果。后期，平安银行资源投入都会更优先考虑向零售倾斜。
“平安银行有其做零售业务的优势，这两年业务发展也非常迅速。不过目前各银行零售业务竞争已成‘白热化’，且更注重用户体验的互联网公司和金融科技巨头也加入战场，转型后期成效仍待观察。”8月18日，有银行业内专家对长江商报记者表示。
有银行分析师指出，平安银行吸收存款等负债端继续承压、高付息个人定存增速较快。业务及管理费上升较多，与科技投入及业务激励模式高成本有关。
零售金融业务打增34.7%
平安银行董事长谢永林在2018年中期业绩发布会上称，过去20多月以来，对公压降表内外资产5000多亿。
与去年中报同业业务规模下降不明显形成对比的是，今年中报数据显示，截至2018年6月末，平安银行对公风险加权资产余额较上年末压降320亿元至8190亿元，同业风险加权资产余额较上年末压降582亿元至3156亿元。该行今年6月末企业贷款余额为8497.67亿元，较2017年末下降54.28亿元，较上年末减少0.6%。
零售业务则突飞猛进。2018年上半年，平安银行零售业务营业收入293.16亿元，同比增长34.7%，在全行营业收入中占比为51.2%，占比同比提升10.9个百分点；零售业务净利润90.79亿元、同比增长12.1%，在全行净利润中占比为67.9%，占比同比提升3.4个百分点；零售贷款余额9989.26亿元，在全行贷款余额中占比54.0%，较上年末占比提升4.2个百分点。零售业务贡献的净利润已接近七成。
2018年中报显示，信用卡贷款、个人信用消费贷产品“新一贷”、汽车金融业务贷款和住房按揭贷款成为零售业务的核心业务。截止至2018年 6 月末，信用卡贷款余额3857.33 亿元，较上年末增长27.0%；“新一贷”贷款新发放额563.65亿，贷款余额已达1447.69 亿，较2017年末增长11.5%；汽车金融业务贷款新发放额716.12亿元，同比增长52.7%，汽车贷款余额1413.63亿元，较上年末增幅8.3%；住房按揭贷款余额1717.22亿，较上年末增长12.3%。
平安银行零售业务做得“风生水起”的另一个衡量维度是，其今年上半年非息收入占比得以迅速提升。其来自信用卡等手续费及及佣金净收入和其他非利息净收入分别达179.39亿和18.66亿，非利息净收入198.05亿元，同比增长18.5%，占其营业收入572.41亿的34.6%，同比提升3.7个百分点。非息收入的增速水平远远高于营收增速。
净利差和净息差环比略升、同比持续下滑
有行业人士分析称，平安银行今年上半年净利息收入374亿元，同比去年增长约0.2%，平均生息资产33420亿元，同比去年30703亿元，生息资产同比增长约8.8%，但是利息收入增速却不及生息资产增速，这说明平安银行的息差情况并不那么乐观。
事实上，长江商报记者查询发现，作为衡量商业银行生息资产收益能力和风险定价能力关键指标的净息差，平安银行从2016年一季度开始就逐渐下滑，在连续下滑8个季度后，今年半年报终于出现“回暖”态势。其今年第二季度末净息差（年化）为2.26%，相比上一季度出现环比提升1个基点（bp）。但相比2016年一季度末的2.87%的高位水平，已经下降了51个基点。同比2017年中报数据，平安银行净息差依然下降19个基点，而其同比已连续出现下滑趋势。 共2页 [1] [2] 下一页 搜索更多: 平安银行 |
