尽管普遍认为，金融行业监管日趋严格，但国家和监管层对于真正的新金融创新一直持鼓励态度，对于新技术包括大数据、人工智能、区块链等与金融融合的趋势也有着清晰积极的认识。2017年7月，国务院印发《新一代人工智能发展规划》的通知，智能金融成为人工智能国家战略中的重要组成部分；习近平总书记在十九大报告中也将“现代金融”看作新时代中国特色社会主义建设发展过程中的重要任务之一。显然，以智能化、自动化为特点，以服务实体经济、推动普惠金融为目标，智能金融为代表的新金融创新仍然有极大发展空间。

　　不管是新金融创新还是智能金融，归根结底，其衡量标准之一在于真正让用户受益。在这一点上，目前的科技金融企业正在积极探索，各显其能。从用户角度而言，金融服务需求显而易见，这其中对于可承担风险范围内收益最大化、享受金融服务的成本降低、潜在的更为智能化的理财或财富管理解决方案尤为迫切。

　　主打一键分散投资、智能匹配服务的移动智能财富管理工具简理财，在科技金融大背景下，自上线之初即以“一切以用户为中心”的价值理念，希望通过技术与行业融合，将复杂的金融产品变简单，为更多大众用户提供金融服务。具体说来，简理财通过以下几点为其780万（2017年9月份数据）用户带来便利的金融服务。

　　1、大数据用户画像，找准用户痛点

　　简理财十分重视用户体验。在简理财内部，所有产品设计、研发、运营都围绕着用户体验和需求而来，这包括追求极简操作体验、用户最关注的页面信息呈现、交易提现时间及理财周期等。为保证用户简单、智能、便捷的财富管理服务体验，简理财首先要解决如何找准用户需求？这就需要以大数据和智能算法为基础的用户画像体系。

　　简理财通过用户的自然属性信息、行为数据、线上投资行为数据等海量非结构数据的智能化处理，建立了以用户标签、用户分层、用户精准画像为核心的大数据用户画像体系。通过这个复杂的体系，简理财明确了解到在其目前用户群体中，以25-35岁城市已婚已育白领群体为主；用户对于收益增减及匹配速度感知较强；用户每月固定支出中以子女教育、信用卡还款最为主要……

　　这一系列大数据分析结果是简理财调整优化其金融服务的依据，通过用户分层和用户标签体系，从主观和客观等多维度出发，对用户风险偏好及投资需求形成更可靠、准确的判断，再结合不同资产类型的特点，为用户提供专属资产匹配服务。

　　2、分散投资、智能匹配，根据用户财富管理需求提供解决方案

　　简理财的智能匹配系统有三个重点维度：一是合规，简理财尤其重视合规，这根源于其以用户为中心提供金融服务的价值理念，合规是保证用户利益的前提，在这一点上简理财不会有任何冒险，因此在严格按照监管要求基础上简理财自上而下对自己有更高要求。二是合理，保证时效，提高效率，针对最适合用户的财富管理需求提供相关服务。三是合情，简理财的目标是让更多大众用户享受金融服务并从中受益，因此在合情这一点上，简理财坚持没有资金歧视、无论投资大小，让每个用户的资金都能智能匹配。

　　在上述基础上，简理财结合大数据用户画像所呈现的用户需求和痛点，根据标签化的用户特征，为其匹配各类型资产，考虑到降低风险的缘故，用户资金会被分散分配到多个资产中。同时简理财的智能匹配也是一个动态过程，后续系统会根据用户的投资偏好，动态调整各类型资产的比例，逐步实现收益率与流动性的最优配置。而在智能匹配高效运转的背后，离不开“支付路由”的协同作用。围绕资金的快速处理和计算，接入多家支付通道，在防止支付掉单的同时，保证用户资金顺利转入转出。

　　3、继续打造智能金融，开拓金融场景，打造“简生活”概念

　　以智能化、自动化为特点的智能金融与用户生活场景的结合越来越紧密，未来智能金融也将更为深入的渗透到生活场景中，演变成生活方式的一部分。比如人脸识别基础上的智能支付已经逐渐应用到用户消费场景中，尚处在探索阶段的智能投顾目前也来到用户面前成为金融场景之一。可以想象未来会有更多金融产品和服务成为用户生活方式中的一部分。

　　简理财同样意识到了这个趋势。从“以用户为中心”出发，用户在金融服务中的场景化需求必然是简理财接下来重点发力的方向。目前，简理财已经开启了场景化金融的尝试，比如房租房贷计划针对用户买房租房的使用场景；比如信用卡还款，针对用户信用卡使用场景，其中简理财的预约还款可以实现最短预约1天，方便用户……诸如此类，简理财的场景化尝试还有更多。在简理财看来，未来的服务模式大约可以用如下公式表示：

　　智能金融+人+场景=简生活

　　将智能金融和用户与生活场景融合，变为生活方式的一部分，这也适应人们对“日益增长的美好生活的需要”。在这一点上，简理财和众多科技金融企业一样，已经开启自己的探索。

　　综上，在智能金融这条路上，仍然需要包括简理财等科技金融公司在内的金融服务主体继续很长时间的付出和努力，但本着服务用户，服务于实体经济、助推普惠金融的初心和意愿，通过大数据、人工智能、区块链等新技术在金融应用领域不断落地，以实际服务让用户感知，相信，高大上的概念总有成为实际生活方式中一部分的时刻。

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