校园贷业务“名亡实存” 擦边球还打吗？
事实上，以校园贷起家的趣店，屡被曝出涉嫌向大学生群体提供贷款服务。
据新浪财经报道，2016年9月，趣店就宣布已于早些时间暂停了校园地推业务，退出校园分期市场。趣店联合创始人何洪佳当时透露，已经全面停止校园地面推广，趣店非校园用户已逼近2000万，用户覆盖了白领、蓝领等消费群体。
校园贷大规模地推业务已经停止，但线上APP仍为大学生提供借款服务，是否存在打擦边球的嫌疑？还是大三学生的李思，尝试在趣店APP上申请贷款，她表示借款全程都未涉及验证身份的步骤。
据李思介绍，她在趣店APP上进行了注册，绑定了本人实名认证的支付宝和芝麻信用，并在“互联网信用评估”中提交了手机信息认证。2分钟后，便通过了趣店的基础授信，得到了2500元的借款额度。在整个审核过程中，趣店并未询问其是否为学生身份。
借款额度没有验证，那真正提现借款呢？李思在趣店APP上选择了借款100元、借期一个月后，页面显示该项借款需要103元月供，其中包含3元的“服务费”，按此计算该年利率为36%。
“在提交申请后，我的支付宝账号很快收到了100元的款项。整个贷款申请过程中，他们并没有询问我的身份等信息。”李思说道。
另有媒体报道称，相比于申请贷款容易，想要注销账号则是难上加难，为的是不让用户流失，以及为其上市提供一份漂亮的数据报表。
大学生小缪试图注销他在趣店开通的账号。但客服人员告诉他，注销账号需将手持身份证上半身照片、手机号网上营业厅个人信息截图、支付宝实名认证图片发送至邮箱，此外还需说明本人自愿冻结趣店账号。
此举激怒了不少用户，由于注销提供的信息十分隐私，由用户担心，万一被不法分子盗取信息会很危险。
屡曝高额罚息 引大学生入虎口
事实上，提及校园贷，不得不让人想起彼时还是趣分期的趣分期高额罚息事件。
据北京商报报道，长沙某高校大二学生尹某，在趣分期上借款6000元，在逾期多月后需要还款金额为13354.88元，逾期违约金甚至超过本金。
据了解，此前趣分期逾期违约金金额按所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收（不到1日按1日计算）。
此外，趣分期的用户服务协议中还写明，如果用户累计拖欠趣分期本金、服务费、融资成本或违约金等费用达10日或以上，趣分期有权解除协议，并要求用户在还清全部未偿还款项的情况下，另向趣分期支付不低于未偿还价款总金额的30%作为违约金；而对这一部分未偿还价款和逾期违约金再次延长支付的话，每延迟1日，趣分期还要加收未偿还价款加逾期违约金之和的1%另行作为违约金。
趣分期逾期违约金是每天按照所有未还款金额1%收取，而业内不少平台则是按照当期还款金额的1%征收违约金，如果不考虑其他因素，客户借款5000元，分10期10个月偿还，即每期偿还500元。如果该客户第一期就违约，那么逾期第一天，则需要缴纳的趣分期违约金为5000×1%，为50元；以当期还款金额的1%计算的话，违约金为500×1%，为5元，二者相差甚大，趣分期违约金的计算方式很容易出现利息超过本金的情况。
就在这一事件曝出后，趣分期却转而表示，看似算法复杂、利息高昂的逾期违约金早在2016年5月就实施了更改，由此前每日1%的标准降至每日万分之五。不过，令人疑惑的是，如此大力度的举措却在这一高额罚息事件曝出前没有更多的消息传出。
除了降低违约金利率之外，目前趣分期的还款计算方式也发生了变化，违约计算方式为“所有逾期未偿还价总金额”为计算基数。对此，趣分期CEO罗敏表示，此前趣分期有过一段时间较高的逾期违约金。他解释称，当时的考虑是希望警醒大学生用户，注意信用，安全还款。
“不少大学生对罚息、滞纳金并没有概念，高昂的滞纳金主要也是覆盖平台风险，但是1%的每日罚息确实高得吓人，加上超出10天再追加罚息的做法，算下来，如果产生逾期，大学生需要缴纳相当于高利贷利率的罚息。”一位互金行业内人士直言。
北京寻真律师事务所律师王德怡表示，如果平台和客户发生争议诉至法院，若趣分期平台不能证明因客户逾期造成相当的损失，则客户有权请求人民法院予以降低。
北京大成律师事务所资深律师肖飒表示，对于校园贷的违约金并没有相关规定。但是如此之高的违约金，对于学生来讲难以承受，不利于学生的健康成长。法律在这方面是滞后的，应建立立法部门完善立法。
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