银行资金存管是国家监管的要求，也是我们在选择网贷平台时判断平台是否安全的重要指标之一。由于银行会对P2P平台做尽职调查，所以很多弱小的平台是无法越过银行存管这个门槛的。而一些实力不够的平台就开始动些“小心思”，想要在平台的宣传上用些小伎俩来迷惑投资者。因此，投资人应该多多学习与银行存管有关的知识来武装自己，避免上当受骗。

　　首先我们需要了解的就是目前市场上的银行存管系统有哪些。

　　第一种是银行直连存管模式，这种模式是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金也通过银行直接返还到投资人的账户。

　　第二种是嵌入式银行存管，也叫银行直接存管，这种模式也是目前平台与银行资金存管合作最常见的一种模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户。投资人在充值投资或回款的时候，均会经过一个第三方支付通道。

　　还有一种联合存管，这也是许多没有与银行完成对接的平台常用的迷惑伎俩。银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，这种模式下存管银行为第三方支付公司开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。但其实在这种模式下，虽然银行为第三方支付开设了存管账户，但实际上投资人的账户却并没有在银行，而是依旧在第三方支付公司下，平台的操作与原来相比变化并不大，是不符合监管要求的。

　　所以判断是否为联合存管，不是看是否有第三方支付公司参与，而要看《存管指引》中要求的账户开立和注销、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等关键职责，是不是由银行来主导完成，是不是能够在银行的官方网站查到投资者个人的银行存管账户及余额。如果是，那就是直接存管，而非联合存管。

　　2017年8月1日，互贷网与新网银行的存管系统正式上线，这是互贷网对互联网金融行业法规的积极践行，也是互贷网在平台技术、风控、运营安全等各方面上实力的体现。

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