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金融与科技快速融合，大中型银行或通过与BATJ等建立合作关系，或通过自建科技子公司等多种渠道发展金融科技，中小银行夹在大中型银行与金融科技机构之间，业务进一步被挤压，如何提升科技能力，构建稳定的盈利模式？“信息科技建设缺乏统一规划，且管理水平不高，是限制中小金融机构发展的最大技术瓶颈。”山东城商行联盟常务副总经理兼首席技术官黄鑫黄鑫向经济观察报记者表示，这很难以依靠自身力量解决，探索多种类型联合，走科技合作、联合发展的道路势在必行。
而这给京东金融等金融科技公司提供了巨大的市场空间。
中小银行的科技“需求”
“数字化时代如果不重视客户体验，以及业务所关联的场景和生态，既无意愿又无能力去构建，将很难形成稳定的盈利模式，最终只能是在竞争中被市场挤出。”广发银行网络金融部副总经理关铁军称。
近年随着宏观经济进入新常态、金融科技公司崛起、消费者数字化需求增加以及新技术的迭代更新，大中型银行纷纷开始试水数字化新模式。当工农中建等大型银行相继与京东金融、百度、腾讯、蚂蚁金服等互联网机构开展战略合作之时，民生银行与小米、搜狐也签署合作协议，冀图做大做强互联网金融；光大、平安、兴业、招商银行的科技子公司光大云付、平安科技、兴业数金、招银云创等互联网金融技术已取得一定成就。
除上述两类业务模式外，国外市场上还有另外一种模式，即通过风投或私募的形式布局金融科技。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示：52%的银行与金融科技公司有合作关系，37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。
德银中国银行业分析师范海烁认为，在自身的变革方面，从上市银行的数据来看，金融科技的运用已经转化为更高的效率、更低的成本、更强的客户粘性；长远来看，能战略性地部署银行电子化信息化业务、构建互联网金融生态体系的银行，将具有差异化竞争能力。
然而，中小商业银行的金融科技步伐显然慢了很多。与大中型银行比，中小银行客户规模、服务手段、方式、品牌、技术储备等方面都远远落后，既没能力开设科技子公司，且没资质（投贷联动）、资金及能力通过风投或私募的形式布局金融科技。“对大部分金融机构而言，很难自己研发，以及成立科技子公司，也并非所有的金融机构有必要或有能力去做科技子公司，所以借助其他的科技公司案例比较常见。”光大云付副董事长兼总裁夏令武向经济观察报记者称。
这当然是一个极大的市场。
央行发布的《中国金融稳定报告2017》显示，截至2016年末，全国共有城市商业银行134家、农村商业银行1114家、农村合作银行40家、农村信用社1125家、村镇银行1443家。“中小银行依靠网点布局、人员营销、产品宣传等传统手段进行销售，投入了大量的人力、物力等资源，导致成本压力居高不下，银行更愿意将有限的资源投入到能够带来高价值的客户身上。”黄鑫认为，如果运用先进的技术手段和数据分析拓展更多的客户群体并实现精准营销，并可通过客户行为及偏好的分析，为不同需求层次的客户提供差异化的普惠金融服务，运营成本将实现不断降低。
如果中小银行不能很好发展金融科技，大中型银行携资金成本、金融科技优势，将进一步挤压中小银行的生存空间，中小银行的日子将会更难过。“下半年及以后，京东金融将会和更多金融机构，尤其是地方商业银行，开展战略合作。”京东金融金融科技事业部副总经理徐启昌称。 共2页 [1] [2] 下一页 P2P短期理财产品哪个好？推荐京东金融、百度理财、钱来也 科技赋能电商京东金融618全民年中购物节神助攻 京东金融副总裁金麟离职 入职国企浙江东方 刘强东仍是京东金融控制人 欲对标蚂蚁金服 京东金融估值500亿元 即将完成私有化 搜索更多: 京东金融 |
