日前，我们收到了这样一封杭州读者的来信：夸大收益、虚假陈述、隐瞒真相……就在中国保监会大力整顿保险业销售误导等问题时，新华人寿保险股份有限公司浙江分公司的一些业务员竟顶风而上，利用这些伎俩忽悠消费者。

当消费者明白过来讨要说法退还保险本金时，拿了高额提成的“元老”业务员却多次向消费者哭诉称“我也是要生活的”，“我要离开这个热爱的行业”，并大闹辞职。对此，新华人寿却沉默以对。

读者来信：“至尊全能理财计划”吞了我的本金

2010年1月，我与几位同事一起被邀请参加了一场由新华人寿组织的产品说明会。会上向我们分发了一份“至尊全能理财计划”。在这份计划中，充满了各种诱惑力的宣传字眼，比如“理财是现代家庭必修课”、“赚钱一阵子，花钱一辈子”、“年年有奖励，收益有保底，人性关爱”等等。在会上，只有演示而且没有提供相关条款，而演示内容是令人眩目的预期收入，特别是到80周岁满期时，可以一次性领取额外的“终了红利”。这个“终了红利”非常具有诱惑力：以年交保费48500元，交费期限5年的例子计算，当假定投资收益水平较低时，可得140717元终了红利；当假定投资收益水平中等时，可得364687元终了红利；当假定投资收益水平较高时，可得952384元。

不仅如此，在会上，业务员循循善诱地说，如果当场签订投保意向书，就可以领取一尊“聚宝盆”的礼物。在那么热闹的气氛下，我与同事当场签订了投保意向书。

几天后签订了正式合同。第二年，我向一位朋友推荐这款心目中的好产品时，对方看了保单说，怎么合同终止时没涉及本金的归属？如果不归还本金，50万元的投保款，四十年后确保到手的只有60多万元，其他关于“红利”关于“终了红利”都是些飘乎不定的概念，这样的保单又能有多大的理财功能？

我把了解的情况向同事说了，同事赶紧拨打了业务员的电话，业务员一口咬定是还本的。我不放心，拨打了新华保险的客服电话95567咨询，对方回答，到80岁就只有“终了红利”没有本金了。当我再问一句为什么时？被对方一句反问噎住了：“都归还本金的话，我们岂不亏了？”我又一次回过头来问业务员时，业务员才回答，人到80岁的确不还本金的，只有一次性的 “终了红利”。

我当时虽然有上当受骗的感觉，但想钱都交了199962元，中途退保会损失惨重，就隐忍不发。2012年，我得悉保监会正在大力整顿保险业的一些不良现象，如果有销售误导的情节，可以全额退保。于是在2012年11月20日，我提出退保要求并上门投诉，相关人员接待并记录后通知我下个星期二等结果。第二个星期我又接到电话说，他们经理希望再谈一次，但经理这个星期出差了，要再下个星期二谈。于是在12月4日我再一次登门，但谈了半天，对方说来说去就是在推托责任，并最终拒绝了我的全额退款要求。

我觉得不能理解，在产品说明会上，理财产品书介绍不完整、推介人扩大收益而人为规避了消费者的风险，用“终了红利”概念来掩盖本金的归属这一关键问题；业务员不管是业务不熟还是主观意图，也都造成了客观的隐瞒事实。根据保监发（2012）14号“关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知”：“不得混淆保险产品概念。不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝‘存单变保单’行为，不得隐瞒合同重要内容”。同时根据《浙江省人身保险行业服务承诺书》第八条规定，“保证对确有实据的代签名保单和销售误导保单实行全额退保”。

更让我感到哭笑不得的是，在我以为大家可以坐下来谈的时候，业务员却通过种种渠道哭闹威胁，但是新华人寿依然没有出面解释。这样的业务员素质，这样的保险公司，我们很怀疑他们解决问题的能力。杭州读者

记者调查：新华人寿称全额退保费不可能

消费者买保险前，被保险业务员误导可以到80岁后退还全额本金，但签订合同后才发现，这款产品不退本金只返终了红利……日前，在杭州从事教育工作的陈女士向《市场导报》与杭州电台新闻综合频率中波954联办的“维权”节目投诉称，保险公司开始把险种吹得天花乱坠，消费者在不明不白的情况下，被误导花了大把的钱，这种情况下，作为卖方的新华人寿保险股份有限公司浙江分公司 （以下简称新华人寿）究竟是内部混乱管理漏洞，还是有意为之推脱责任？记者对此作了调查采访。

1月10日下午，记者与新华人寿投诉部取得联系，接线员把记者全名、联系电话和陈女士所投诉的内容作了详细记录后称，“一个工作日会有相关工作人员和你联系”。15日下午，没有得到任何反馈的记者再次联系新华人寿投诉部，一位不愿意透露姓名的女士接电话称，“每月的1日和15日是领导的接待日，我不清楚投诉部工作人员为什么在一个工作日没有反馈，等下查一下给你反馈”。于是，记者再一次向新华人寿提供了全名和联系电话。

记者又和负责陈女士业务的新华人寿耀华营业部业务员金雪芳取得了联系。金女士称，“新华人寿筹备时我就在了，是新华人寿的元老，在陈女士单位里就有八九个老客户，她们都很尊重我。记得2010年年初，我们在准备开险种推荐会前，为了让陈女士更放心、更塌实，因为买保险是为年老作准备，买保险要有长流水的心态，而不是急功近利，所以专门做了一份计划书。”

那么，为什么陈女士还会投诉呢？金女士对此辩称，“在花中城开推荐会后，陈女士还要求买两份保险，我和陈女士签订了合同，红利是一年一小返（利），两年一大返。陈女士已经缴保费第四年了，只要再缴一年，她（陈女士）以后每年能够拿到关爱年金1.8万元+生存保险金9000元+复利计息二次增值的钱，到60岁可以拿到保额的9%，80岁返回终了红利。”

按金女士的说法，陈女士到80岁后只能拿到终了红利，而不是本金。但投诉人陈女士坚持认为，当初金女士所说的产品，是80岁后能够拿到本金。陈女士告诉导报记者，“如果不还本金，我还不如去存银行，那怕80岁后钱贬值了，本金也还是在的。”

目前，双方争议的焦点是，能否全额退保费？金女士称，“我比其他人更仔细，签订合同后我把主要条款用彩笔划出来，还告诉陈女士合同签订后有10天的犹豫期，况且我们的产品推荐会和合同条款都经过保监局审批的。”金女士还称，“可能是有个业务员从中‘误导’，说我的代理费高，但我也是要生活的，她（陈女士）受了别人诱导才投诉的。我们谈过，但全额退保费那是不可能的。”

但是，从投诉人陈女士提供的信息来看，她这一笔将近50万的投保本金，需要存40多年，正常情况下获利10多万元。但惊人的是，据保险行业内部人士透露，新华人寿的提成水平在业内较高，保险业务员金女士的这一单提成收入估计有3成左右，超过10万元，这合理吗？

截止本报昨天发稿时，新华人寿仍然沉默以对。那么，对于这样一款理财性质远大于保险意义的产品，对于保险员误导消费者获取高额提成的现象，主管部门又将持怎样的态度？记者还将做进一步的调查采访。

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