“您好，王哥！告诉您个好消息，中国太平‘财富定投’，年存10万，年收益10万，只存10年领20年，年年领钱，1万起存，这样的理财产品您感兴趣吗？收益可观，安全。免税！避债，不用操心。济南目前只剩500个名额！火爆抢购中……哪天方便我去给您送份资料看看。”

　　最近，济南市民王先生收到这样一条短信。他告诉经济导报记者，起初以为这个理财产品相当于储蓄，零存整取，而且“年存10万，年收益10万，比存银行划算得多。太具有诱惑力了。”然而进一步了解之后，大失所望，原来是分红保险。但是这条短信没有一处提到这是一款保险产品。

　　据了解，这是太平人寿今年春节后推出的一款新产品，全称是太平“财富定投”两全保险（分红型）。太平人寿相关人士介绍，这款产品具有缴费统一、年年返还、满期领取的特点，其定期缴费年限有5年、10年、15年、20年多种选择，产品在保单满一周年后，可每年领取生存保险金，相应有保额的5%、10%、15%、20%四种领取比例，投入期限越长，领取比例越高。作为一款保险理财产品，太平“财富定投”两全保险（分红型）除给付生存保险金、满期生存金外，还提供疾病和一般意外身故保障、公共交通意外身故保障。

　　山东保监局人身险监管处相关负责人指出，这条短信里太平人寿业务员将保险产品介绍为存款计划，“年存10万，年收益10万，只存10年领20年，年年领钱，1万起存”，至少存在两个明显的问题：一是“年存10万”，使用“存”这种字眼显然不合适，有将保险误导为存款的嫌疑；“年收益10万”，承诺给予固定收益，明显有悖于保监会的规定。中国保监会《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》《第四章 分红保险的信息披露》明确规定：保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低3个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的。

　　“中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户，这意味着如果保险公司经营不善，该产品当年无盈余可分配，则投保人可能无法获得分红。”该人士告诉导报记者，由于分红收益取决于公司未来的经营状况，所以分红收益是不确定的，太平人寿在此承诺“年存10万，年收益10万”，是对其产品进行了违规宣传。“免税！避债”“今天是最后一天”

　　保险产品收益是不是真的免税？

　　导报记者就此查阅了相关规定，2008年6月份保监会下发的《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（保监发〔2008〕43号）明确要求：各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。

　　上述山东保监局人身险监管处相关负责人告诉导报记者，虽然没有相关政策明确保险产品收益是不是真的免税，但目前省内对于这块收益暂时是免税的。尽管政策规定比较模糊，但监管部门历来不倡导保险公司进行 “免税”宣传，太平人寿这种大张旗鼓的免税宣传行为是不合适的。

　　“济南目前只剩500个名额！火爆抢购中……”业内人士指出，这只是保险业务员的营销术，在营销员队伍中早已不是秘密。事实上，这更大程度上是营销员冲业绩的一种促销招数。

　　“王哥，财富定投要停售了，快来公司看看。今天是最后一天，存的人很多。”25日下午，王先生又收到了上述太平人寿业务员的短信通知。

　　25日下午，导报记者致电太平人寿全国统一客服热线95589，客服工作人员告诉导报记者：“‘财富定投’两全保险（分红型）现在还有销售，目前我们没有接到停售的信息，也没有接到限售名额的通知，目前这款产品是全国性都可以进行投保的。”

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