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“中国城市家庭财富管理整体处于‘亚健康’状态，近四成家庭财富管理‘不健康’，样本城市家庭财富健康得分的均值仅为68.5分，距离85分‘非常健康’的标准还有一定距离，需引起重视。”近日，广发银行副行长宗乐新在第202场银行业保险业例行新闻发布会上如是介绍。
广发银行联合西南财经大学开展了中国城市家庭财富健康调研项目。通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北7大区域、23个城市近万个样本的深入调研分析，形成了《2018中国城市家庭财富健康报告》（以下简称《报告》），不仅揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题，而且对公众对银行产品服务的态度与需求也做了全面统计。
城市家庭财富管理处于“亚健康”状态
《报告》显示，我国城市家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%。2018年，我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元，户均净资产规模为154.2万元，户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加，财富总值已位列世界第二位。
《报告》相关数据显示，我国城市家庭财富健康状况整体令人堪忧：6.7%的参与者得分在85分以上，为“非常健康”；26.8%的参与者得分在70分至85分之间，为“基本健康”状态；28.4%的参与者得分在60分至70分之间，为“亚健康”状态；38.1%的参与者得分在60分之下，为“不健康”状态，其中，5.3%的参与者得分在50分以下，为“非常不健康”状态。此外，调研的23个城市样本加权平均值为68.5分，表明中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态，离财富管理“非常健康”的标准尚存距离。
“五大不合理现象”需要引起重视
《报告》分析显示，中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，同时这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。
一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中的占比为77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在家庭总资产中的占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。二是在投资理财产品时过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期，缺少长期理财规划。四是家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅拥有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有3种或者3种以上投资品的家庭仅占10.6%。五是家庭商业保险参保率偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭“顶梁柱”人员的保障，10岁至18岁家庭成员参保率最高，达到21.3%；10岁以下家庭成员参保率为19.5%。
借力专业机构做好多元化配置
针对城市家庭财富管理“亚健康”的现状，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒表示：“面对错综复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其作为‘散户’单打独斗，不如主动借力专业的财富管理机构帮助打理家庭财富，以提升家庭的风险应对能力。”
来源：金融时报 记者 赵萌
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