据MarketWatch报道，不得不承认，有些人天生就是存钱高手。这样的人，都很幸运。

　　那么，剩下的人呢？或许，他们只是活在当下，而且必须付出惨痛代价；或许，他们已经嫁给了（或者娶了）那种存钱高手，并且很感激自己的配偶能让他们的钱袋子井然有序。有趣的是，不管是哪种人，都很可能会心存负罪感，认为自己存的钱不够多。在某些情况下，事实的确如此！不过，也存在存钱太多的情况。

　　从实际情况来看，导致“过度储蓄”因素有很多。

　　当你手头的钱不多时，食品和汽油等日需品价格任何幅度的上涨都会给你带来很大的影响。

　　第一大因素是生活所需的收入必须经过通货膨胀调整的想法。的确，通胀是真实存在的。然而，通胀并不是平等地影响到每一个人。在《退休的真正成本》一书中，作者大卫·布兰切特把退休者分成三大类，分别为：退休后一年的支出在25000美元左右的人、退休后一年的支出在50000美左右的人，以及退休后一年的支出在100000美元左右的人。通胀对那些年度支出较低的家庭的影响最大。

　　这一点并不难理解：当你手头的钱不多时，食品和汽油等日需品价格任何幅度的上涨都会给你带来很大的影响。

　　那些一年的支出在100000美元或更多的家庭，通常有充足的空间来消化日需品价格的波动。研究表明，尽管这样的家庭有办法通过通胀来增加收入，但他们并没有这样做。相反，当他们迈入75岁至85岁时，支出就会放缓。

　　布兰切特指出，综上所述，“很多退休者需要的养老金可能比通常假设的要少20%左右”，并且“平均来说，退休者每年的支出不会因通胀而增加”。

　　毫无疑问，为退休存太多的钱不完全是一件坏事。比如说，你可以给后代留下更多的遗产。但是，“过度储蓄”可能会让你付出机会成本。

　　或许，因为觉得自己必须得存更多的钱才能安享晚年，所以你或许会选择多工作几年，而这几年很可能会让你付出健康代价。或许，经常加班加点地工作，可能会影响你的家庭生活，让你无法出席很多重要场合。或许，你已经退休了，愿意帮助自己关心的家人，但你又害怕花掉自己太多的积蓄。

　　你可以根据自身家庭成员的组成和特征来设定符合自己实际情况的假设，从而消除这些机会成本。如果你的家庭是一个临近退休且一年的支出在100000美元左右的家庭，那么在你的退休计划中每年2%的支出增长可能比3%更符合现实。

　　如果你是幸运的存钱高手，那么你可能无需再理会这样或那样的存钱妙招，只需从当前的实际支出开始。举个例子，现在你一年的支出只占年收入的60%，而且已经习惯了这样的支出比例。在这种情况下，如果你能在退休之后也保持这样的支出比例，那么你的晚年生活会过得很舒适。

　　布兰切特说：“如果选择了正确的模式或规则，真正的退休成本实际上是高度个性化的，是立基于每个家庭独特的实际情况的。”（腾讯财经 米娜）

同城游：你老了之后会选什么游戏来养老？看完想退休

马云：退休后最重要的是享受生活

传优衣库创始人柳井正将退休 已任命两个儿子为集团董事

马云退休后的计划：可能去造酒

详解达沃斯马云发言：为何54岁选择退休？

搜索更多: 退休