“谁家还没个病人？”、“这个世界上只有一种病，穷病。”，电影《我不是药神》火了，这些直戳人心的台词也火了，因病致贫、因病返贫是无奈，但并不是无药可救。商业医疗保险作为社会医疗保险的有力补充，在重大疾病来临时撑起一把保护伞，避免家庭因病返贫、因病致贫。所以，商业医疗保险应是每个家庭不可或缺的一部分。

　　张女士是一名人民教师，家庭幸福美满，但一切的平静都在2017年7月的某一天被狠狠打破，宫颈鳞癌的诊断无情打碎了这一切。

　　一系列治疗并没有明显效果，张老师的心情愈发沉重，在主治医师建议下，张女士开始尝试质子等离子疗法，在带给了张老师新的希望，也带来了巨额治疗费的新难题。

　　据了解，质子等离子疗法作为国际公认的放疗尖端技术，国内仅有三家医院掌握该技术，其疗效最大化的同时也需要支付高额的医药费，单疗程费用近30万元。

　　原本的治愈希望在巨额医药费面前，煎熬着张老师的家庭。然而，张老师的学生小李在此前一次母亲节将太平洋心安·质重防癌医疗保险当做礼物送给张老师，使得这个家庭绝处逢生。

　　小李供职于太平洋寿险，年幼丧母的他从小受到了张老师母亲般的关爱，才会为张老师精心选择了这款商业医疗保险。

　　太平洋心安·质重防癌医疗保险，除传统重疾医疗保险金外，该险种针对质子等离子治疗设定特定医疗保险金项目，经过理赔张老师累计获得近43万元保险金。如今，张老师已经重返讲台，讲台上的她笑容如初。

　　保险微课堂

　　重大疾病保险和商业医疗保险的作用有何不同？

　　总体而言，重大疾病保险和医疗保险的作用是不一样的，重大疾病保险，既可以弥补医疗费用，也是治疗后康复费用的主要来源。同时，还能弥补生病后不能工作的收入损失。

　　而商业医疗保险，可以作为社保的有力补充。比如，它能保障社保不能报销的自费药、进口药等。让治疗更有品质。

　　进阶课堂

　　为费用报销型保险：商业医疗保险是一种费用报销型保险。必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。所以，商业医疗保险的最终赔付金额，不会超过一年保险期间内的实际医疗花费。

　　保险期间通常是一年：商业医疗保险的保险期间通常是一年。如果还想获得保障，可以在保障期满后继续购买。

　　课堂小贴士

　　商业健康保险覆盖率依然低

　　中国保险行业协会和太平洋寿险日前在京发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示， 大部分居民在应对自身与家庭重大疾病费用支出方面，主要通过基本医疗保险与自筹资金解决，商业健康保险的覆盖率较低。目前重大疾病的花费一般在12万-50万间，而罕见病的治疗花费可能会高达上百万，因此对于重大疾病的费用准备是每个家庭的大事。（来源：北京青年报）

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