以往，互联网金融公司和商业银行是相互对立相互竞争的局面，但是，近几年呈现竞争与合作共存的局面。互相弥补，互相成全，为普惠金融的实现共同助力。

　　2017年，大型互联网金融公司纷纷拥抱大型商业银行，双方合作层次不断提升，合作内容日趋丰富。互联网巨头和大型银行携手合作，共同创新产品和服务，一起打造金融科技生态，尝试构筑一种新型的竞合关系。互联网公司与商业银行之所以从竞争走向竞合，从外部环境看，主要原因在于以下两方面。首先，随着技术发展，客户金融需求和消费习惯发生深刻变迁，更好地适应客户变化、满足客户需求成为两者共同的任务。其次，近年来，金融监管政策不断收紧，以互联网金融风险专项整治和银行业市场乱象整治为代表的“严监管”行为，对两者都产生压力，加强合作成为两者共同的需要。

　　两者之间的互补局面主要体现在信贷业务方面，商业银行资金成本较低，从业者素质较高，风险管理经验丰富，在提供大额和中长期贷款方面具有优势；互联网公司流程简单快捷，客户体验较好，应用场景丰富，在批量业务和信息搜集处理方面优势明显，更擅长提供小额贷款。

　　从大数据角度看，两者拥有的数据在来源、范围、性质和方式上都存在较大差异，互联网公司的客户数据多为非结构化数据，商业银行数据集中在结构化数据，这也决定两者在大数据处理方面有着各自的比较优势。

　　预计，2018年，互联网金融公司将与商业银行展开新一轮的合作，在优势互补、利益共享的基础上，双方合作的产品和服务将逐步落地，这种合作，将为实体经济和金融消费者带来更多的选择和更优质的服务。

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