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一方面，银行拉存款的压力大。“中小银行利息可顶格，在央行基准利率基础上再上浮50%。可国有银行不敢，又不能坐看存款流失。就想办法拉成保险，赚手续费。”业内人士说。
记者有一份某国有大银行分支机构宣传单，其中“定制存款”一栏：1年期存款收益率3.5%，3年期5.1%。后面备注“不能提前支取”。知情人透露，所谓定制存款，就是保险。
另一方面，由于理财渠道有限，万能险迎合了人们“保本金、高收益”需求。2016年，很多中小公司70%甚至90%以上产品，都是缴费期不足5年的万能险。“眼下，保监会不让卖。但去年挺火，有客户一出手就趸交几百万元。”某城商行银保业务负责人说。
保险应回归姓“保”，综合监管消除盲区
“银行收了这么多费用，不都是羊毛出在羊身上?”在河北某银行工作的徐小姐说，她看到内部手续费标准，觉得保险业该想办法挤挤水分。
“2016年，保监会整顿市场，在银行渠道限售甚至停售了一些中短存续期、高现金价值的万能险，同时要求其他银保产品拉长期限。但还不是治本之策。”南开大学保险系教授朱铭来认为，关键是保险业要彻底改变以投资储蓄为核心的销售模式。
明确风险保费在保费中占比，提高保险产品保障属性，进一步与理财产品划清界限。冲击必然较大，可能发生退保危机、行业保费断崖式下跌、偿付能力不足等。“但回归'姓保'势在必行，长痛不如短痛。”
改变营销策略，逐渐缩减高手续费、高管理费的银行渠道占比，用互联网销售保障性产品。很多公司没有营销团队，倚重银行必然高成本。“产品缺乏核心竞争力，消费者不满意，如果银行卡脖子，难以为继。”
朱铭来说，监管层面也缺乏有效联动。比如，保监部门对银行代理资质、员工上岗资质有话语权。但保险公司私下给柜员返现，保监部门很难从账上查出。银行柜员代客签字、话术误导等，如不发生退保纠纷，很难显形。
此外，对违规银行机构，保监部门只能罚款、责令整改乃至取消代理资质等，对具体银行违规人员，追责乏力。这些还需银监部门出手。“双方应信息共享、财务透明，联合现场检查，同时开展业内有奖举报，加大惩戒力度，切实维护消费者合法权益。”
来源：人民日报 作者：曲哲涵 共2页 上一页 [1] [2] 受退保拖累 中银保险六年首现亏损 利宝保险亏损扩大遭股东抛弃 车筐花式载人 共享单车公司：发生事故无法享受保险 外媒：星巴克要给中国员工父母上保险 保监会通报5起损害保险消费者合法权益典型案例 搜索更多: 保险 |
