|
保单融资、家族信托 关注倍增
FT专栏作者张立伟最新撰文表示中国持续宽松的货币政策制造了两种趋势，第一是高收入阶层大规模向外转移资产；另外，中产阶级大幅增加杠杆购买住房。随着人民币的贬值速度加快，更多的内地客户想配置一定的美元资产来有效对冲货币风险，走向香港是他们的第一步，而买香港以美元计价的保险算是最基本的选择。
根据记者采访了解，也有越来越多的内地高净值客户会选择做保单融资。根据廖颂平的粗略估计，就他接触的客户，保单数目而言，内地客户做大额保单的比例不到10%，医疗和重疾、子女教育占主导，大约90%的比例；从保费金额来讲，保单融资占比约为60%，这种模式对于国内的高净值客户而言会渐渐成为“标配”。
“举例来讲，客户一次性买入100万美金的保险，受益人名字填写子女，如果死亡会赔付3~4倍，以赔偿名义传承给下一代，能够规避遗产税；而在活着期间，能够将保单抵押给保险公司贷款，利息约为2%~3.5%，最多能贷70万美元，可以用作其他投资，比如买入香港市场的美元债券或者债券基金，利率在4%左右，也能覆盖利息成本。”他说。
很多香港保险公司对保险代理人和经纪人开设了各种培训课程，包括私人银行业务、信托管理、两地法律制度解析等，保单融资、美元债、信托产品等，尤其是涉及到家族财富传承的投资选择都是内地客户特别需要的。
而拥有近10年工作经验的律师陈小姐也在上半年的最后一天辞去了律师行的工作，加入了友邦保险最顶级的百万圆桌团队，主做理财保险、海外资产配置和家族信托。她转行的理由很简单，保险公司的团队特别需要律师背景的人加入，专业咨询具备信托功能的保险产品。
“内地客户对于信托产品在内的香港市场的理财产品咨询的比例也在大幅上升，从专业角度而言，在财富传承上面可以实现客户的很多需求，并且可以有效隔离债务、税务的影响，实现财富的有效传承。”她满怀信心地说，“将事业重心放到保险上，看重的是未来内地有钱人加速境外投资的趋势。”（来源: 澎湃新闻网） 共2页 上一页 [1] [2] 美图赴港IPO：亏损逾60亿元 变现模式仍待探索 杉杉赴港上市获证监会受理 上半年净利下滑 业绩压力悬顶 广州农商行急赴港上市 华润医药拟赴港上市 毛利偏低暗藏隐忧 首募或超过200亿 山东信托赴港上市急 信托公司A股IPO政策不明朗 搜索更多: 赴港 |
