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线下的中小品牌在电商平台上的交易大数据，将成为他们降低银行贷款门槛的重要筹码，这种“数据贷”模式正在随着商派与平安银行的合作浮出水面。
“我们统计过，这些中小企业每年至少有4次大额用款需求，但以他们的规模在银行贷款又很难。”27日下午，在平安银行与商派战略合作探索大数据贷款的会议上，商派首席运营官李治银对《第一财经日报》记者说。
他提到的这些中小企业是目前商派所服务的380万家品牌商，涉及服装鞋帽(如UGG、百丽、南极人、)、3C数码(如TCL、美的、绿森数码)、食品生鲜(如来伊份、五芳斋)等23个行业，他们在淘宝、天猫、京东、苏宁、1号店等各个电商平台上开设网店，商派的作用是为这些网店提供从前端到后台的各种技术服务。
为何至少4次?李治银举例说，马上到来的6·18年中大促，下半年的双十一、双十二，再加上各品牌自己的促销节日，每次大促之前的两个月，都是这些商户筹集大量资金备货的时候。但以他们的规模体量，很难在传统金融机构中融到满意的资金，商派后台的交易大数据与平安银行自身数据的结合，将给这些中小企业贷款找到一条捷径。
放贷不超过24小时
目前，活跃在各电商平台上的快消品、3C数码等品牌商，其融资需求非常旺盛，普遍面临着用钱难的问题。
据国家工商总局近期统计数据显示，全国中小企业总数为5606.16万户，平均每家企业资金缺口约为70.5万元，按此测算，全国中小企业的融资需求总额为39.52万亿元，中国有三分之一企业经营困难，则资金缺口为22万亿元。
平安银行总行副行长赵继臣介绍，传统的信用贷款模式是分析贷款方的资产负债表等各种财务信息，结合银行客户经理日常积累的信息，以此对客户评级，评估客户风险。一般100万元以内的信用房贷是依靠模型完成，超过100万就要结合专家判断。
“中小企业在银行贷一次款的周期可能长达半年到一年，即使有了钱也不想还，因为贷款一次不容易，非常不经济。” 赵继臣对《第一财经日报》记者说，现在和商派携手探索的方向是，将以往的关系型融资变成交易型融资，无需担保抵押，电商的交易记录是评估其风险的重要参照。“数据贷”模式理论上放贷流程不超过24小时。
拿单个品牌商户来说，它在网上的开店时间长短、交易情况是否稳定，有无刷单造假行为，甚至经营者是否有稳定的婚姻等，这些都将成为数据维度，被纳入到贷款模型算法中。 共2页 [1] [2] 下一页 调查发现供应商派工驻超市生鲜区存隐患 迪卡侬借力商派 走避轻就“重”的营销路 电商派争夺零售派：传统百货扎堆试水O2O 搜索更多: 商派 |
