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央行相关《办法》的出台，其实是第三方网上支付行业发展政策环境的改善，也将加速整个行业的“优胜劣汰”。
自立门户
红商网讯：从5月8日凌晨4点开始，联华OK卡充值支付宝的服务被正式关闭。一家是上海最大的预付卡企业，一家是中国第三方网上支付的龙头老大，双方正式合作始于2009年6月，想不到未满两年就突然全面叫停。很多手持联华OK卡的支付宝用户并没有看到百联电子商务有限公司(以下简称“百联电商”)5月5日才在其官方网站贴出的《支付宝业务暂停公告》，他们是看了媒体5月7日的报道后才缓过神来。受限于每天充值额度为2000元，不少消费者仍然来不及搭上充值“末班车”。
根据《新民周刊》向支付宝了解的情况，此次“分手”是百联电商提出的。虽然联华OK卡向支付宝账户充值收取的2%手续费全归百联电商所有，但百联电商更希望加紧建设自身的第三方支付平台“安付宝”，尤其在首批第三方支付牌照发放进入倒计时的关键时刻。
去年9月1日起，央行实行《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《办法》)，当时注册资本只有5000万的百联电商并不符合申请《支付业务许可证》的资格。虽然公司也在去年第三季度进一步增资至1.2亿元，但在去年年底首批获得国家第三方支付牌照的17家企业中，百联电商落选了。痛定思痛的百联电商出资1亿元，向国家工商局独资注册成立了安付宝商务有限公司，专门从事第三方支付业务。
根据《办法》，截至今年9月1日，相关支付企业如果不能获得支付牌照，将不得继续从事第三方支付业务。如今，向央行申报第三方支付牌照的企业已从最初的17家扩容到目前的32家，百联电商就是其中之一。今年5月6日，也就是百联电商发布终止支付宝充值业务公示的第二天，由央行牵头主导的中国支付清算协会正式成立，被业界视作支付牌照有望于近期发放的信号。据媒体报道，首批第三方支付企业的支付业务许可证可能于5月23日正式发放，届时32家已公示的支付企业都能获得支付牌照。在这个节骨眼上，百联电商5月上旬单方面和支付宝“拗断”，也就不足为奇了。
根据2010年中国人民银行对特定非金融机构的登记核实报告，全国有243家非金融机构发行预付卡。其中，上海有47家，占到19.34%。稳坐上海预付卡市场第一把交椅的百联电商表示，今后“安付宝”将为广大客户，包括OK卡用户提供更为便利的网上银行支付、预付费卡业务等各类第三方支付服务。此次安付宝若能顺利应用，那么联华OK卡内的资金必然会在第三方支付市场引发巨大影响。
艾瑞咨询推出的《2010－2011年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，比2009年增长100.1%，实现全年翻番；而在2008至2010年短短的三年间，第三方网上支付交易规模翻了近4倍，增速惊人。今年一季度中国第三方网上支付市场交易规模达到3650亿元，环比上涨3.2%，同比涨幅达到102.6%。
专业机构还指出，央行《办法》的出台，其实是第三方网上支付行业发展政策环境的改善，也将加速整个行业的“优胜劣汰”。经过“洗牌”后，获得牌照的第三方支付企业将拥有更加宽阔的市场发展空间，消费者使用第三方支付的安全性也将进一步加强。
“第二人民币”的尴尬
此次联华OK卡和支付宝分道扬镳，也算是一举两得，因为百联电商除了在第三方支付业务上分一杯羹外，也希望联华OK卡借此摆脱种种传言。
据网友透露，按照此前的操作，将联华OK卡面额充入支付宝账户后，再通过“交易”或转账方式将支付宝内钱款转入其他支付宝账户，接收方账户就可将该笔款项提现。简单来说，通过两个账户间倒腾操作，只需支付2%的手续费，联华OK卡就能变成现金。这不仅比把OK卡直接卖给“黄牛”合算，还确保了资金安全，而随着双方合作的终止，这一通道被彻底关闭。有业内人士推测，百联电商自己开发的“安付宝”将杜绝联华OK卡套现及转账的问题。
上海市消保委秘书长赵皎黎曾表示，预付卡其实是商家以其信用作担保的一种变相融资行为。在联华超市2010年财报中，流动负债中的“凭证债项”87亿元，所指的就是联华OK卡的预收款。而公司2010年总营业额为258.87亿元，可见联华OK卡预收款已经超过公司总营业额的1/3。分析人士称，商业超市销售购物卡所融资金或存进银行收取利息，或投入股市获取投资回报，或用于扩大规模，打败竞争对手。
除了商业超市，餐饮、百货、美容美发和健身等商户也在不断发行内部消费购物卡。美国《世界日报》曾揶揄道:“预付卡是最具中国特色和商业创意的凭证之一，由过去的代币券和后来的信用卡变身而来，就是一张内含一定金额、有密码而无人名的购物卡。这种预付卡已被称为"第二人民币"，因其来去方便、保密，甚至成为滋生腐败的温床。”
2006年，国家药监局器械司原司长郝和平受贿的金额中，有价值50余万元的代金卡；2008年，山东省发改委能源交通处原副处长陈学伟收受的50余万元贿赂中，有价值22万元的购物卡；2009年审结的浙江省嵊州市政协原副主席杜洪苗，除了一只手表外，十几次受贿收的全是购物卡，共计18万余元；2010年底，江苏省财政厅原副厅长张美芳仅一个节日，收取的各类购物卡价值便高达10余万元……预付卡正借着人情往来的隐形外衣，成为不法分子行贿受贿的“新宠”。
今年3月25日，温家宝总理在国务院第四次廉政工作会议上明确提出，要重点整治查处收送礼金问题，对收送各类有价证券、支付凭证和商业预付卡的，以收送同等数额的现金处理。
事实上，早在1995年国务院纠风办公室就曾发出通知禁止使用购物卡，1998年和2001年国务院纠风办及中国人民银行等部门又曾数次发出通知，禁止印刷、发售、购买和使用各种代币购物卡。然而，从超市代金卡到形形色色的会员卡，购物卡不仅从未销声匿迹，反而不断改头换面，以每年超过10%的速度快速增长。一方面，商家及回收机构给购物卡提供了宽松的使用环境；另一方面，尽管相关部门多次叫停购物卡消费，相关的法律及制度规范仍然不够完善。
今年4月24日，有媒体报道称，七部门正在会商推行“购物卡实名制”，以实现精准打击“购物卡腐败”。在中国行政管理学会政策科学研究分会常务理事、经济政策研究专家何学彦博士看来，购物卡实名制遏制腐败的作用有限:“比方说，送给官员的购物卡换成其亲属的名字，甚至亲属的亲属的名字，查起来就很不方便了，同样会有很多漏网之鱼。”
自由撰稿人郑渝川也表示了自己的担忧:“不光是购物卡，现金、其他礼品、票证和纪念品等收藏品都不记名，都可能成为寻租双方权钱交易、利益传输的工具。在官员个人及其家庭财产申报并公开制度未得以推行之前，单就购物卡等某一种载体的实名制操作，并不能遏制腐败，顶多发挥短时期内的挤出效应。譬如，从购物卡腐败，转为收藏品腐败，甚至倒退成现金腐败。”
国家打击“购物卡腐败”的决心已定，像联华OK卡这样的预付卡在今后的生存环境将会“敏感”许多。联华超市证券部人士已向媒体表示，今年购物卡消费模式或将遭遇政策风险，而这可能对公司业绩造成一定影响。这已不是“安付宝”上线就能解决的问题了。
（新民周刊 金姬） |
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来源：新民周刊 金姬 责编：寄瑶 |
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