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本地化艰难，境外合作探生机
尽管支付企业在海外布局的脚步未曾停歇，但可以看到，支付机构“出海”也面临着诸多挑战。最值得注意的是，大多数支付机构在跨境市场服务的，仍然还是中国用户。
易观金融中心资深分析师王蓬勃表示，由于不同国家的金融市场成熟度不同，欧美国家金融市场成熟度较高，国内支付机构面临巨大竞争压力，尤其成熟市场培育出的用户黏性更大，也在一定程度上加大国内支付机构在海外运营的难度。此外，防范欺诈和洗钱风险也是必须考虑的问题。
因此，许多支付公司通过在当地注册公司申请当地金融支付牌照，来实现全球卖全球买的合规资金链路。以微信支付为例，除了中国大陆，微信支付目前只在中国香港和马来西亚通过获得本地牌照从而有提供本地数字钱包服务。
连连支付是走本地牌照路径的典型。连连支付方面透露，他们一直在“下大力气”进行本地化牌照申请，在国内有跨境支付业务试点，在境外则获得了美国、英国、香港等地支付牌照。但即使拿到多个牌照，连连支付目前也只聚焦收结汇业务，如跨境收款，以及为电商平台搭建支付系统，但连连支付始终没有拓展到利润更高的C端消费支付领域。
此前在获得马来西亚支付牌照时，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾表示：“这其实是很难申请的。拿到牌照之后，我们也发现当地很多基础设施还有待建设，有些银行无法提供接口。如果实现不了互联互通，很多进展无法进一步推动。我们已经意识到这方面的重要性，也在推动各个银行间的技术改造。”表决心的背后，难掩困难重重。
“入局海外支付市场的一大困难还在于，国外已有非常固定的金融支付体系和消费习惯”，一位不具名的行业人士称，海外很多国家既有的支付体系较为健全，信用卡支付的消费方式和文化已经根深蒂固。以欧美国家为例，没有银行或卡组织愿意承担大量的储蓄账户网络安全柜面认证服务，以及为第三方平台转账结算，这种给他人做嫁衣的业务，网络支付也就只能依附在信用卡支付体系下。比如，Visa或者Master等外卡组织也有各种方式的网络验证功能，但一般主要用于信用卡，且没有统筹规划而无法统一整合分散的各国市场。
上述人士表示，即使ApplePay也是建构在信用卡体系之下的创新，况且海外已经有成熟的信用支付系统，让他们改变已有的支付习惯和便利很难，与当地牌照机构合作是目前较为可行的切入方式。
以美国为例，想在美国开展移动支付业务，需要在美国31个州分别申请牌照，因为要适应每一个州当地的法律法规，而且美国信用卡高度发达。为此，微信支付就采用跟本土机构合作的方式。2017年5月，微信支付宣布携手CITCON进军美国，但主要仍然针对赴美中国游客。
支付宝跨境支付的策略则是技术复制加牌照合作，以此迅速实现对海外市场的扩张。以印度版支付宝Paytm为例，通过“技术出海+当地合作伙伴”模式，根据印度当地消费和支付习惯改造支付工具，目前Paytm用户量从3年前的3000万提升到了3亿用户。此外，支付宝与微信支付也不断通过海外并购和入股来实现间接地本地化布局。
B端支付机构也纷纷选择了与境外支付机构公司合作的策略。易宝支付方面向记者表示，由于缺少牌照，易宝支付目前主要是与海外受政府监管的持牌的银行或金融机构合作，适应当地法规和监管要求进行海外支付业务的拓展，完成资金合规的清算与结算。
宝付工作人员向记者表示，宝付跨境布局全球战略主要通过与海外支付公司拟定合作计划帮助中国客户走出去，主要将在美国及日本两大目标市场开展跨境支付业务。
支付百科评论员寇向涛告诉记者，“长期来看，移动支付大势所趋，随着互联网的发展，未来支付必将打通线上线下。在互联互通的场景下，未来支付领域的探索空间还有很大，但短期来看，出于金融安全和支付文化的多重因素，目前支付出海可行的方式只能是通过海外合作推进，国内企业要做的是继续提高合规能力和技术能力，无论是支付巨头还是中小支付机构，扎根具体场景，在未来都有机会。”
来源: 投资界综合-于晗 共2页 上一页 [1] [2] “微信支付分”开始灰度测试 七年再进化 支付宝一直在尝试 多地苹果手机用户遭遇支付风险 手机盗刷谁来担责？ 双十一支付关键词：支付宝付款不用密码，京东拼线下 这个双十一 考验的不仅是支付宝们 搜索更多: 支付 |
